開年以來，浦發銀行(10.900,0.07,0.65%)的日子并不好過。在年初浦發成都分行775億貸款造假案曝光后，浦發接連“吃進”幾個大額罰單，累計已超5億元;一季報凈利增速乏力，股價持續下行表現低迷，還要逐漸消化不良貸款。浦發銀行未來的日子會好過嗎?

浦發一季度凈利負增長

在26家A股上市銀行墊底

浦發銀行交出的一季報成績并不理想。最直接的體現是，其歸屬母公司股東凈利增速為-1.09%，在26家A股上市銀行中墊底，也是唯一一家負增長的銀行。

橫向對比來看，位居股份制銀行第一梯隊的招商銀行(30.460,0.66,2.21%)，一季度凈利潤為226.74億元，同比增長13.52%。相比之下，浦發一季度凈利143.05億元，同比下降1.09%，不管是絕對值還是凈利增速，均遠落后于招行。

截至2018年一季度，浦發銀行利潤總額171.06億元，同比減少19.11億元，下降10.05%;歸屬母公司營業收入396.29億元，同比減少33.16億元，下降7.72%。

細分來看，非息收入大幅下降是拖累浦發盈利指標的核心原因。

一季度浦發非利息凈收入133.50億元，同比減少30.76億元，下降18.73%。其中，實現手續費及傭金凈收入105.80億元，同比減少16.11億元，大幅下降13.21%。

除了財報不盡如人意，浦發銀行在二級市場的股價表現也十分頹靡。截至5月17日收盤，浦發銀行報10.83元，年初至今下跌13.98%，創下兩年來新低。

開年5個月累計遭罰5.22億

浦發貸款造假震驚業內

如果不是年初浦發成都分行“吃進”4.62億的天價罰單，浦發銀行的一季報與股價或許還不至于如此萎靡。

2018年伊始，1月19日，原銀監會官網披露，通過監管檢查和內部核查發現，發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。最終，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元。

“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”原銀監會在通報中言辭激烈。

浦發高達775億的貸款造假案震驚業內。但在接下來的幾個月里，浦發的罰單并未停止。

4月2日，上海銀監局公布對浦發銀行信用卡中心175萬元的罰單。公告顯示，浦發部分信用卡現金分期資金被用于證券交易和非消費領域，嚴重違反審慎經營規則。

5月4日，原銀監會官網再度對浦發開出5855.92萬元的大罰單。公告列出浦發銀行19項違規事實，其中包括違規通過同業投資轉存款方式，虛增存款;以貸轉存，虛增存貸款;向關系人發放信用貸款;國內信用證業務貿易背景審查不嚴;貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款等。

2018年僅過去5個月，浦發銀行累計收到的大項罰單金額已超過5.22億元。

2017年不良率攀升至2%

今年一季度略有下降

“像浦發成都分行那樣還很少見的，從一把手行長到底下基層，造假貸款都是通的。”一位其他股份行人士指出。

775億的超大規模貸款造假意欲掩蓋不良貸款，此前，浦發成都分行不良貸款長期為零。但事件爆發后，浦發銀行真實的不良率才漸次浮出水面。

浦發銀行2017年年報顯示，不良率為2.14%，同比增長0.25個百分點。按五級分類口徑統計，浦發銀行后三類不良貸款余額為685.19 億元，比上年末增加163.41 億元。在26家A股上市中，浦發是僅有的兩家不良率超過2%的銀行，另一家為城商行江陰銀行(6.760,0.05,0.75%)。

“針對成都分行上述違規經營事項，公司高度重視，在監管機構和地方政府的指導和幫助下，及時調整了成都分行經營班子，并對資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險。”浦發銀行在2017年年報中表示。

今年一季度，浦發銀行不良率下降0.01個百分點至2.13%，出現好轉。撥備覆蓋率及撥貸比“雙升”，不良貸款準備金覆蓋率153%，較上年末上升20.56個百分點;貸款撥備率(撥貸比)3.26%，較上年末上升0.42個百分點。

萎靡的股價、不盡人意的財報和后續待消化的不良，2018年留給浦發銀行的壓力一點兒都不輕松。股份行梯隊競爭依然激烈，前有招行穩步前進，旁有平安、民生、興業兇猛追趕，浦發銀行能消化掉775億貸款造假的余波嗎?