來源：券商中國

4月8日，蘇州銀保監分局公布了一則處罰決定。處罰決定書顯示，太平人壽蘇州分公司存在高達93名銷售人員疑似學歷造假、代簽名等兩項違法行為，被處以警告及罰款處罰。

營銷員學歷造假只是我國營銷員渠道發展問題的一個縮影。近年來，我國營銷員大軍快速擴張，截至2018年底，保險營銷員有871萬名，該渠道保費占全國人身險保費收入的近七成。保險營銷員隊伍擴張也隨之帶來諸多問題：營銷員大進大出、違法違規從業亂象長期存在。

目前，針對870萬保險銷售人員清核大幕已經開啟。

93名銷售人員疑入職時學歷造假

據蘇州銀保監分局發布的處罰決定書，太平人壽存在以下兩項違法行為：

一、93名銷售人員疑在入職時提供虛假學歷，經抽查，證實毛某、汪某某入職材料中的學歷為假。

二、BX301160020171227037號記賬憑證的領用明細顯示有520人簽收，但截至報銷之日，僅有74人實際簽收，其余446人簽名為他人代簽，且未收到實物。

蘇州分局認為上述行為違反了《保險公司管理規定》(2015年修訂)第五十五條的規定。根據第六十七條的規定，蘇州監管分局決定責令當事人改正，給予警告，并處1萬元罰款。

太平人壽蘇州分公司未在法定期限內提出陳述申辯意見。本案現已審理終結。

太平人壽回復券商中國記者表示，太平人壽蘇州分公司因學歷管理問題受監管處罰一事，總公司高度重視，已責成相關單位立查立改，對內控制度及管理流程進行全面的梳理排查，持續強化合規督導。太平人壽總公司密切關注機構整改情況，同時將對全系統進行警示教育，開展合規培訓、風險排查，加大監督檢查，積極防范經營風險。

保險公司未準確登記保險銷售從業人員信息被罰的情況在保險業內不算鮮見。券商中國記者不完全統計發現，2018年以來因營銷員學歷造假收到罰單的情況就有數起。

2016年9月至2017年10月，在辦理入司手續時，個人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學歷證明。某人壽公司長興支公司未核實上述人員學歷證明原件，即與其建立保險代理關系，并將其以高中學歷錄入保險中介監管信息系統。該機構被處以警告并罰款3萬元的處罰。

2017年11月，2名個人代理人在辦理入司手續時向某人壽公司浙江分公司提供了偽造的高中學歷證書。該公司城北營銷服務部未嚴格審核學歷證書，即與兩人建立保險代理關系。該人壽公司浙江分公司將上述兩人以高中學歷錄入公司系統并留存了偽造的高中學歷證書，導致未準確登記保險銷售從業人員的基本資料。該營銷服務部被處以警告并罰款3萬元的處罰。

根據規定，保險從業人員銷售保險需要參加保險銷售從業人員資格考試，取得從業資格證，繼而由保險公司發放執業證。

一家保險中介公司部門負責人告訴記者，保險營銷員的入職流程是，新入職人員通過審核后進入保險公司新人班，參加保險公司自行組織的考試，考試通過后獲得協會發放的執業證號碼，并由保險公司發放展業證，然后可以開始展業。目前保險公司招聘營銷員有學歷要求，一般要求是高中以上，有的公司要求大專以上。

該人士說，保險公司有的保險營銷員為了順利入職會偽造學歷證。隨著近年來營銷員渠道再度成為保險公司主渠道，保險公司展開營銷員搶人大戰，為了完成總公司下達的任務指標，分支機構有動力在人員資歷審核方面放松要求。“所以出現偽造學歷情況的一般不會在總公司，而是在分支機構以及營銷服務部。”

保險銷售管理問題不少

近年來，我國營銷員大軍快速擴張。2015年8月起，原保監會取消了保險代理人資格考試，由保險公司自行組織考試，此后保險代理人數量猛增。由2015年保險代理人471萬人，2018年底保險代理人數量達到創紀錄的871萬人。但保險營銷員隊伍出現的問題和面臨的挑戰也不容忽視：營銷員大進大出、違法違規從業亂象長期存在。

今年以來，多家銀保監分局向保險公司和保險中介公司下發罰單，均劍指保險銷售管理問題。券商中國記者梳理今年監管針對保險營銷的罰單發現，保險中介和保險公司銷售環節普遍存在管理難題和問題包括：委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售、未建立完整的保險銷售從業人員管理檔案、向未辦理執業登記人員發放傭金、未按要求對保險銷售從業人員培訓等。

871萬營銷員清核大幕已開啟

聘任學歷造假人員、委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售顯示了中國營銷員大軍在數量快速增長的同時，需要更加注重質量提升。

今年3月，中國銀保監會連續發出兩份加急文件，分別是“56號文”(《中國銀保監會辦公廳關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》)和“71號文”(《中國銀保監會辦公廳關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》)，拉開了保險銷售人員數據清核整頓的序幕。

其中，“56號文”主要針對部分保險專業中介機構從業人員信息不全不準、虛報虛掛虛增人員、從業人員隊伍數據失真等問題，要求中介機構自查整改和銀保監局重點檢查。

“71號文”針對的主要問題是部分保險公司執業登記責任虛化、執業管理有名無實，等級上口徑把握不準、信息填報不全，維護上不及時登記新近人員、不及時清除離職人員，導致從業人員執業登記人數與實際人數出現較大偏差，嚴重影響行業基礎數據的真是、準確和完整性。

文件顯示，清核的目的主要有三點：一是提高從業人員源頭數據質量，夯實數據基礎，加強基礎數據管理;二是摸清從業人員隊伍狀況，掌握從業人員隊伍實情，分析從業人員隊伍結構和特點;三是落實保險公司對從業人員的管控責任，強化從業人員執業管理。

多家保險公司保險營銷員告訴券商中國記者，目前公司已經開始了保險銷售從業人員執業登記數據清核工作，重新統計代理人照片和身份證號。

業內人士分析，代理人渠道確實有其優勢，尤其在壽險公司占據主導地位，但針對代理人的管理是非常龐大、復雜和持續的工程。今后的代理人不僅是數量上的增長，更主要是質量上的提升。今后代理人數量增長可能回落，甚至變成負增長，但是質量提升會帶來出勤率、產能改善等多方面益處。尤其監管部門注重消費者權益保護，預計會進一步要求保險公司、中介機構對代理人的管理必須明確責任人，建立這樣的責任體系后，龐大的代理人可以得到有效管理，使這支隊伍真正成為壽險行業價值創造的主要貢獻者。