原標(biāo)題：涉案超600億!警方曝光“善林金融”驚天騙局，8人被捕涉全國1000家門店，巨額騙局就靠這四大套路
涉案600億!昨日(4月24日)晚18：10上海市公安局在微博上公布的一則“涉嫌非法吸收公眾存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息，一時間令人唏噓與震驚。
自首消失了15天后，善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的還有善林金融執(zhí)行總裁田景升、關(guān)聯(lián)公司“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人。
善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉?我們來看看公司做了什么：涉嫌巨額非法吸收公眾存款，在全國大開1000家線下門店，涉案金額600億元，或刷新此前e租寶實際吸儲500億元和錢寶網(wǎng)未兌還投資人300億元。
巨額非法吸存資金哪里去了呢?券商中國記者梳理圍繞周伯云本人的層層股權(quán)關(guān)系圖譜，發(fā)現(xiàn)其在理財平臺“龐氏騙局”斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型實業(yè)的投資大局。
就在善林金融的網(wǎng)站上，我們還可以看到這些振振有詞提示防止詐騙的信息，還有溫情脈脈的投資信息。
非法理財涉案600余億
警方公示善林金融多宗罪
4月24日晚間，上海警方公告百億平臺“善林金融”創(chuàng)始人周伯云自首投案后的調(diào)查結(jié)果，“善林金融”通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產(chǎn)品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額600多億元。
警方調(diào)查揭秘了“善林金融”線下門店推銷+線上互聯(lián)網(wǎng)營銷交易模式的巨額非法吸存的套路：
套路一：
2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進(jìn)行培訓(xùn)后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品。
套路二：
推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品，允諾年化收益5.4%至15%不等，利誘投資人;互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，數(shù)款標(biāo)的收益率10%以上，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。
套路三：
做足包裝宣傳(高調(diào)做公益、獲評多家機(jī)構(gòu)獎項)，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。
套路四：
借新還舊。善林金融對外宣稱的投資項目并無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。
上海警方判定，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤，將全力追繳涉案贓款，并提醒投資人攜帶本人身份證復(fù)印件、合同復(fù)印件及投資、轉(zhuǎn)賬憑證等有關(guān)資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查取證工作。
涉案金額或刷新紀(jì)錄
僅3家網(wǎng)貸平臺坑了6萬投資人
今年以來，隨著始于2016年下半年的網(wǎng)貸合規(guī)整改進(jìn)入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中國互金協(xié)會備案的網(wǎng)貸平臺倒閉、高管攜款跑路的消息屢屢見諸報端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金額600余億元，或?qū)⑺⑿麓祟惼脚_的涉案金額紀(jì)錄。
一度震驚業(yè)內(nèi)外的“e租寶”從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元，彼時警方的初步調(diào)查顯示，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，分布在31個省份和地區(qū)。
錢寶網(wǎng)崩盤，今年2月，警方初步調(diào)查顯示，錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人張小雷等人非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右，且截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)所剩資金資產(chǎn)占未兌付本金比例很小，實際已無兌付能力。而據(jù)張小雷供認(rèn)，錢寶網(wǎng)此前活躍投資人至少有100萬余名。
曾經(jīng)常將“積善成林”掛在嘴邊的周伯云被捕了，資金崩盤后的爛攤子，坑了多少投資人?
此次警方公示的三家涉案平臺，善林財富、善林寶、幸福錢莊(億寶貸)均已異常無交易，三家分別上線于2016年5月、2015年3月及2015年6月，記者從第三方觀察機(jī)構(gòu)“網(wǎng)貸之家”獲悉，截至案發(fā)，善林財富待還余額201793.38萬元，待收投資人數(shù)41941人，待還借款人數(shù)66885人;善林寶待還余額19242.81萬元，待收投資人數(shù)2947人，待還借款人數(shù)4295人;幸福錢莊(億寶貸)待還余額51943.48萬元，待收投資人數(shù)12523人;待還借款人數(shù)18088人。
按一位資深互金人士解釋，待收，又稱貸款余額，待收投資人數(shù)，可理解為在平臺投資還未收回本金的用戶;而待還余額不難理解，指的是網(wǎng)貸平臺的累計待還金額(含利息)或者累計待還本金(不含利息)。也就是說，僅僅善林金融旗下的3家線上問題平臺累計成交額125億余元，這之中，待還余額約30億元(不含利息)，在平臺投了錢未收回的投資人約6萬名。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，善林財富主要是0~20萬元的標(biāo)的，投資周期以6個月及以上為主。在善林金融主要的線上平臺“善林財富”上，記者看到，不乏投資了220萬~440萬元左右還都沒收回的的“土豪用戶”。
善林財富待收投資人排行榜
圖表來源：網(wǎng)貸之家
這十大“土豪”就在平臺“善林財富”上投資了約3000萬元。
數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸之家
上述圖表顯示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林財富平臺100萬以上投資人數(shù)逐月分別為7人、18人、4人、3人。
天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計在內(nèi)，善林金融的分支機(jī)構(gòu)多達(dá)658家，遍布一二線主要城市，另外還對外投資了14家機(jī)構(gòu)，這之中，通過層層股權(quán)滲透，除了上述三家線上理財平臺，記者不完全統(tǒng)計，周伯云及善林金融投資關(guān)聯(lián)的線上理財平臺還至少有微美貸(已關(guān)閉)、找理財網(wǎng)(已關(guān)閉)、廣群金融、意真金融(“指尖貸”)、雪橙金服、鑫隆創(chuàng)投、點贊網(wǎng)(為眾籌平臺)等等多家平臺。
這還不包括，警方調(diào)查顯示的，善林金融在全國開設(shè)1000余家線下門店。華夏時報此前報道，善林金融以線下理財?shù)昶鸺遥写罅康木€下理財門店，客戶很多是大爺大媽，近年來國家加大監(jiān)管力度，2017年開始相繼大量砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，做網(wǎng)貸平臺并爭取備案等，沒想到突然被查處，而善林金融的資金去向至今還被迷霧籠罩。
“斂財”后廣泛涉足實業(yè) 資金去向成謎
倒下的善林金融，呈現(xiàn)復(fù)雜的多面性。
善林金融在花錢包裝自己上從不吝嗇，一位上海資深互金從業(yè)人士告訴記者，“善林金融光是裝修一個前臺就花了200多萬，不是自己的錢不心疼”;跟之前的e租寶、錢寶網(wǎng)類似，喜歡高調(diào)打廣告，曾參與贊助多項國家級各類體育競賽，并在各大衛(wèi)視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機(jī)場投放廣告，參與發(fā)起各類公益活動，創(chuàng)始人和機(jī)構(gòu)自身，獲得不同機(jī)構(gòu)頒發(fā)的名目繁多的獎項。
從2016年起，善林金融及周伯云多次對外宣稱，投資了貴州等西部地區(qū)的PPP項目，但卻并未見后續(xù)投資后續(xù)進(jìn)展。
善林金融宣稱投資PPP項目
沒人知道善林金融的錢去了哪里。而圍繞周伯云本人的層層股權(quán)關(guān)系圖譜，顯示其在理財平臺“龐氏騙局”斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型的投資大局。
自媒體“新零售君”公號曾詳解，多項公開資料和工商信息指示，“零售黑馬”鄰家便利店(成立于2015年5月，官網(wǎng)稱首期注冊資本1億元，已在全國開又80余家門店)與善林金融關(guān)系密切，周伯云旗下公司或為鄰家便利店的重要投資人。
天眼查信息顯示，善林金融實控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年11月注冊了“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%絕對控股。不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執(zhí)行人名單(老賴)，主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因商品房銷售合同糾紛被訴30余起，被質(zhì)疑項目投資爛尾棘手。
在周伯云的一系列股權(quán)投資運作中，高通盛融財富投資集團(tuán)有限公司(簡稱“高通盛融”，曾用名：高通盛融(北京)投資基金管理有限公司，2013年注冊成立，周伯云為創(chuàng)始股東，后曾長期擔(dān)任董事長，不過，工商信息顯示周伯云在2016年11月作為投資人身份退出了該公司)發(fā)揮了重要作用。
作為周伯云對外布局投資的重要平臺，企查查工商信息顯示，高通盛融投資控股企業(yè)31家，涉及房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等多項資金密集型的產(chǎn)業(yè)投資。
這之中，有高通汽車有限公司(注冊資本6億，2018年2月9日注冊成立)、安源客車(注冊資本5.07億、占比70%)等，與此同時，這些產(chǎn)業(yè)投資還鏈接了小額貸款、理財?shù)冉鹑陬I(lǐng)域公司，比如，高通盛融投資集團(tuán)參股安源客車制造有限公司，安源客車又投資成立了黑龍江德善小貸公司。
