日前，由21世紀金融研究院撰寫的《中國金融業(yè)發(fā)展趨勢報告（2022年）》發(fā)布，報告結合銀行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，梳理了銀行業(yè)的十大發(fā)展趨勢。 報告中指出，與2022年上半年零售存款增長普遍較好不同，零售貸款的增長普遍“腰斬”，且呈現(xiàn)分化趨勢，部分銀行增速高于5%，也有部分銀行增速不到1%，甚至負增長，上市銀行平均增速為3%。

從多家商業(yè)銀行零售業(yè)務的盈利驅動因素分析來看，零售業(yè)務屬于“慢工出細活”，成本收入比相對較高，同時面臨著利率市場化、存款理財化、互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風起云涌等多重挑戰(zhàn)，零售業(yè)務價值創(chuàng)造的可持續(xù)性是各家銀行戰(zhàn)略轉型的關鍵所在。

在此背景下，作為中國金融行業(yè)數(shù)智化服務的領跑者，百融云創(chuàng)以豐富的行業(yè)經(jīng)驗為基石，從銀行視角出發(fā)，以人工智能、云計算等技術為基礎，結合深厚的模型開發(fā)、策略優(yōu)化等方面能力凝結成一套完整的數(shù)智方法論。為銀行零售業(yè)務構建了一個能夠實現(xiàn)“數(shù)字驅動、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動、運營高效”的智能營銷生態(tài)系統(tǒng)。

該系統(tǒng)在某知名國有大行的應用中取得了顯著成效。具體來看，在項目調研和分析過程中，百融云創(chuàng)針對該行零售業(yè)務進行了全方位的診斷，總結出三項核心挑戰(zhàn)：首先，在存量客戶價值挖掘過程中，行方已有的、小范圍測試效果欠缺，轉化率未達預期；第二，現(xiàn)有的數(shù)據(jù)挖掘流程缺乏體系化的方法論與建模技術；第三，此次項目著眼于全行級別，對多團隊協(xié)作與信息交圈的要求更高、更嚴格，對跨業(yè)務線、跨系統(tǒng)和跨體系的數(shù)據(jù)挖掘也提出了更高要求。

而在百融云創(chuàng)智能營銷生態(tài)系統(tǒng)的賦能下，協(xié)助行方完成了全行范圍內(nèi)零售業(yè)務增益項目的方法論研究，定制的AI模型包括儲蓄、資管等9類場景累計逾500個特征函數(shù)：這意味著限制該行模型功能的“天花板”被直接打開——全部客群模型的KS均在0.35-0.55之間，對象區(qū)分能力強而穩(wěn)定，該行營銷轉化率可提升2至3倍。通過此項目，百融云創(chuàng)與該行催生出更多長期合作，如相關業(yè)務條線模型持續(xù)更新、迭代優(yōu)化、全行級別特征工程等。

未來，商業(yè)銀行的零售業(yè)務在產(chǎn)品管理和財富管理層面還將有非常大的發(fā)展空間。百融云創(chuàng)將持續(xù)深耕數(shù)字技術領域，將數(shù)字化思維注入零售業(yè)務發(fā)展的過程中，為銀行零售業(yè)務提供更多更好的產(chǎn)品和服務。

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