綠色金融和金融科技能擦出什么火花?前景如何?近日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前就有不少金融科技公司投身綠色浪潮，基于各自場景和生態(tài)，從產(chǎn)品創(chuàng)新到服務(wù)轉(zhuǎn)變，從信貸投放到投資取向，走出了不同的綠色路徑。不過，這既是一個熱點賽道，也是一場難打的硬仗。多個痛點待解下，后續(xù)金融科技將在綠色金融賽道交出一份怎樣的答卷，仍需時間給出答案。
多家競跑
一場席卷金融科技的“綠色”浪潮正洶涌而來。北京商報記者多方采訪梳理發(fā)現(xiàn)，目前包括不少互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融科技平臺都在謀篇布局，基于自身特色與優(yōu)勢，走出了各自不同的綠色金融路。
以互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，目前包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行均在布局。
“傳統(tǒng)的綠色金融聚焦于大中型企業(yè)和項目，通過項目申報的形式認(rèn)定綠色，而小微企業(yè)和個體經(jīng)營者分布廣、金額小，傳統(tǒng)的項目申報制并不適用。”網(wǎng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報記者提到了這一難題。怎么解?為此，網(wǎng)商銀行嘗試開拓思路，通過識別產(chǎn)業(yè)的上下游核心企業(yè)是否綠色，來鼓勵小微企業(yè)與綠色企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動。
具體做法是，挖掘、認(rèn)定一批核心綠色企業(yè)，并鼓勵下游企業(yè)向綠色產(chǎn)業(yè)鏈中的核心綠色企業(yè)采購綠色商品和服務(wù)，給到下游采購經(jīng)銷商支持采購貸款的綠色利率優(yōu)惠，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈的下游將自己的經(jīng)營重心放到綠色商品的流通或者制造環(huán)節(jié)。網(wǎng)商銀行在認(rèn)定綠色企業(yè)后，提供無抵押的信用貸款給小微企業(yè)。據(jù)透露，截至10月底，網(wǎng)商銀行累計已和100多個綠色品牌達(dá)成合作，覆蓋2萬家小微企業(yè)，放款138億元。
除了網(wǎng)商銀行，微眾銀行也在布局重點綠色金融領(lǐng)域，截至2020年末，該行綠色貸款較年初增長117%，微眾銀行稱，其中要訣是：一是依托金融科技實現(xiàn)主要業(yè)務(wù)全流程線上化、無紙化，從源頭上力行低碳環(huán)保、節(jié)能減排;二是嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)授信。
不同于互聯(lián)網(wǎng)銀行，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的美團(tuán)，則將綠色金融探索重點放在支付領(lǐng)域。以美團(tuán)在今年9月上線的數(shù)字人民幣“碳中和”試點為例，該次探索將數(shù)字人民幣試點引入綠色共享騎行場景，鼓勵用戶使用數(shù)字人民幣進(jìn)行綠色騎行。數(shù)據(jù)顯示，上線滿一個月，試點已吸引超過100萬用戶開立數(shù)字人民幣個人錢包，累計產(chǎn)生889.96萬綠色騎行公里數(shù)。與駕駛?cè)加蛙囅啾龋冗\量下預(yù)計可減少碳排放量約2400噸。
除了互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，深耕手機(jī)市場的歡太數(shù)科也有獨到路徑，從推動二手手機(jī)回收行業(yè)、為小微企業(yè)提供數(shù)字化升級服務(wù)以及提供低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)三方面入手，協(xié)助數(shù)十萬家小微企業(yè)開啟低碳轉(zhuǎn)型。以2021年6月歡太數(shù)科與以舊換新服務(wù)商當(dāng)換展開合作為例，二手貨物批發(fā)商在當(dāng)換拍得某批次手機(jī)后，可以在當(dāng)換平臺申請“綠色備貨金”貸款。
而在財富管理方面，陸金所控股向北京商報記者透露，其已于今年設(shè)立綠色金融辦公室，在產(chǎn)品層面，已經(jīng)引入綠色基金，并引入ESG(環(huán)境、社會和公司治理)相關(guān)公募產(chǎn)品，以及底層資產(chǎn)投資于綠色金融、節(jié)能減排領(lǐng)域的其他凈值型產(chǎn)品，切實支持污水處理、城市綠化、新能源、旅游文創(chuàng)等符合ESG內(nèi)涵的產(chǎn)業(yè)。
人才短缺
為了實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，各家金融科技公司可謂是“八仙過海，各顯神通”;但在各自探索的路徑上，也難免遇到不少難點和挑戰(zhàn)。
其中，歡太數(shù)科相關(guān)負(fù)責(zé)人就告訴北京商報記者，推進(jìn)過程中，協(xié)助小微企業(yè)全面實現(xiàn)數(shù)字化仍面臨不小的挑戰(zhàn)。由于小微企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小、技術(shù)能力弱，加強數(shù)字化改造又會增加成本投入，這對規(guī)模不大且抗風(fēng)險能力較差的小微企業(yè)來說改造動力不足。
新網(wǎng)銀行則稱專業(yè)人才儲備也是一大難題所在。如今既懂綠色發(fā)展又懂金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才比較緊缺。這也衍生出其他問題——第三方認(rèn)證價格較高。
人才短缺確實是目前行業(yè)面臨的普遍痛點。南開大學(xué)金融學(xué)院博士、綠色金融領(lǐng)域研究人員李姿璇告訴記北京商報記者，由于對綠色金融產(chǎn)品等設(shè)計及應(yīng)用對專業(yè)技能要求較高，缺少綠色金融科技復(fù)合型人才是當(dāng)前金融科技布局綠色金融的一大挑戰(zhàn)。機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的人才發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才。
在業(yè)內(nèi)看來，金融科技公司善于金融創(chuàng)新，又善于使用數(shù)字技術(shù)，善于通過用戶數(shù)據(jù)，對綠色企業(yè)迅速做出信貸響應(yīng)，但金融科技公司也有其劣勢。
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長王遙則提到了金融科技公司部分技術(shù)不成熟帶來的操作風(fēng)險。一方面，金融科技在動態(tài)運用于綠色金融過程中，可能因技術(shù)的不當(dāng)應(yīng)用和技術(shù)自身的負(fù)面效果導(dǎo)致金融科技偏離其預(yù)設(shè)目標(biāo)而導(dǎo)致風(fēng)險;另一方面，算法在實現(xiàn)自動化時，也可能因為數(shù)據(jù)處理的規(guī)則和流程的封裝性，使得透明度缺失，影響市場主體的知情權(quán)。
“與此同時，也應(yīng)當(dāng)注意到，當(dāng)前，金融科技企業(yè)對于區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融中應(yīng)用的研發(fā)投入相對缺失。有研究指出，科技公司的主要投入集中在解決運行效率的問題的場景，例如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)提升綠色標(biāo)準(zhǔn)、項目識別、環(huán)境效益測算和ESG指數(shù)編制等方面。但對可以解決信息透明度、可靠性和可追溯性問題的區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用比較欠缺。”王遙直言道。
如何突圍
可以預(yù)見，金融科技企業(yè)在綠色金融賽道上的探索，道阻且長。
除了機(jī)構(gòu)自身限制外，李姿璇提到，行業(yè)在支持綠色金融領(lǐng)域也存在一些難題，如缺乏具體的政策指引、缺少監(jiān)管沙盒的支持，在區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)方面提供的可靠產(chǎn)品還相對較少等。在李姿璇看來，如果能夠建立更加完善的綠色金融監(jiān)管體系、創(chuàng)建有效的信息共享平臺、明確相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，將對金融科技行業(yè)的綠色發(fā)展具有極大促進(jìn)作用。
對于機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展方向，王遙還提到，數(shù)據(jù)中心是公認(rèn)的高耗能行業(yè)，過去十年間，我國數(shù)據(jù)中心整體用電量以每年超過10%的速度遞增，國網(wǎng)能源研究院預(yù)測，到2030年用電量將突破4000億千瓦時，占全社會用電量的比重將升至3.7%。因此，綠色數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，應(yīng)是金融科技行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要突破口。
“當(dāng)前政策確實缺少具體的促進(jìn)金融科技、促進(jìn)綠色金融的指引，未來預(yù)期會有所補足。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林教授則認(rèn)為，探索綠色金融，金融科技公司首先要實現(xiàn)自身的綠色低碳，比如互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心、服務(wù)器方面，加大綠色循環(huán)科技的投入，身體力行減少碳排放。
(北京商報記者劉四紅)
