《投資者網(wǎng)》湯巾
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編輯 胡珊
作為最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司(下稱“渤海銀行”，9668.HK)依托后發(fā)優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效顯著提升。
近日，享譽(yù)全球的國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)——穆迪投資者服務(wù)公司(下稱“穆迪”)發(fā)布報(bào)告，確認(rèn)渤海銀行“Baa3”的長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)，同時(shí)維持渤海銀行主體信用評(píng)級(jí)為“投資級(jí)”評(píng)級(jí)，展望維持“穩(wěn)定”。
事實(shí)上，17載櫛風(fēng)沐雨的渤海銀行已闖出一條跨越式發(fā)展的新路徑，不僅業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)健，而且通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了零售銀行、財(cái)富管理、交易銀行等多個(gè)業(yè)務(wù)條線的進(jìn)階升級(jí)。
在鍛造自身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，渤海銀行還在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面展現(xiàn)“金融擔(dān)當(dāng)”，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤保駕護(hù)航。
財(cái)務(wù)穩(wěn)定獲評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)可
穆迪是國(guó)際主流的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，能夠獲得其“穩(wěn)定”評(píng)級(jí)并非易事，需要銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性等指標(biāo)上具備過(guò)硬的水平。
在近期發(fā)布的報(bào)告中，穆迪維持渤海銀行的“投資級(jí)”評(píng)級(jí)和穩(wěn)定展望，同時(shí)預(yù)期未來(lái)12-18個(gè)月，該行的財(cái)務(wù)狀況將總體保持穩(wěn)定，并且同期中國(guó)政府對(duì)該行提供支持的意愿和能力將基本維持不變。
穆迪還在報(bào)告中指出，渤海銀行的系統(tǒng)重要性在多方面日益得到凸顯：從成立背景來(lái)看，該行是在天津成立的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，具有強(qiáng)大的政府持股背景，其中各類央企和天津政府下屬實(shí)體持股50.45%。從戰(zhàn)略地位來(lái)看，作為天津市最大的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，渤海銀行是政府進(jìn)一步發(fā)展和加強(qiáng)天津市金融服務(wù)業(yè)規(guī)劃下的旗艦企業(yè)。
據(jù)市場(chǎng)人士分析，穆迪的評(píng)級(jí)結(jié)果顯示出國(guó)際主流評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)渤海銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況的認(rèn)可，將有助于提振投資人信心，為渤海銀行在國(guó)際資本市場(chǎng)提高議價(jià)能力及降低融資成本奠定良好的基礎(chǔ)。
將規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展，渤海銀行以科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，走出了一條差異化競(jìng)爭(zhēng)的新路徑。
《投資者網(wǎng)》注意到，渤海銀行正推進(jìn)行內(nèi)第四個(gè)五年規(guī)劃，向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉(zhuǎn)型，打造“聚焦生態(tài)”“共生共贏”“專業(yè)賦能”“無(wú)處不在”“智能引擎”五大戰(zhàn)略能力，致力于實(shí)現(xiàn)“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”目標(biāo)。
隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁向“深水區(qū)”，渤海銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)齊頭并進(jìn)，綜合實(shí)力不斷鞏固和提升，受到資本市場(chǎng)的關(guān)注和認(rèn)可，展現(xiàn)出自身的“價(jià)值屬性”。
在第二季度恒生指數(shù)系列檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)，標(biāo)志該行成為港股市場(chǎng)具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的之一。有銀行業(yè)分析人士指出，當(dāng)前銀行板塊估值處于低位，隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。未來(lái)，以渤海銀行等為代表的優(yōu)質(zhì)銀行股股價(jià)依然有進(jìn)一步的成長(zhǎng)空間和投資機(jī)會(huì)。
先手布局個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)
在國(guó)家推動(dòng)多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)的背景下，渤海銀行主動(dòng)融入國(guó)家戰(zhàn)略大局，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)。
在11月4日《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》發(fā)布當(dāng)天，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，首次提出“個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)”的概念，這讓銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品迎來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇。
11月18日，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單，渤海銀行正式成為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首批獲得資格的機(jī)構(gòu)普遍具有較強(qiáng)的資本實(shí)力和服務(wù)能力，具備推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的能力。
渤海銀行黨委書記、董事長(zhǎng)李伏安多次強(qiáng)調(diào)，要致力于提升“養(yǎng)老一族”的金融養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)品質(zhì)，高度關(guān)注老年的社交、尊重與自我實(shí)現(xiàn)等需求，從打造智能化的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，打造開放式養(yǎng)老產(chǎn)品貨架，建立線上線下融合、開放式服務(wù)平臺(tái)等方面著手，積極構(gòu)建“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)、老有所安”的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)體系。
如何結(jié)合自身特色，為個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展提供更多元、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)？渤海銀行已有自己的規(guī)劃思路。
據(jù)介紹，根據(jù)年齡階段和具體養(yǎng)老需求的不同，渤海銀行將養(yǎng)老金融需求人群分為“恰逢其時(shí)型”與“未雨綢繆型”。結(jié)合兩類客戶需求的特點(diǎn)，該行可提供定制化的規(guī)劃服務(wù)及差異化的產(chǎn)品服務(wù)體系。
以財(cái)富管理板塊的拳頭品牌“渤銀E財(cái)”為抓手，渤海銀行不斷豐富養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老信托等產(chǎn)品種類，滿足老年客戶的多元化投資理財(cái)需求。該行還貼心地推出老年主題借記卡——“渤泰卡”，特別設(shè)置交易安全鎖，降低老年客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，渤海銀行建立了專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，力求為用戶提供一站式養(yǎng)老解決方案。
《投資者網(wǎng)》了解到，渤海銀行基于多年對(duì)客群畫像分析和經(jīng)營(yíng)客戶實(shí)踐總結(jié)，聯(lián)合財(cái)富管理領(lǐng)域權(quán)威培訓(xùn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，將養(yǎng)老政策趨勢(shì)解讀、需求測(cè)算、相關(guān)產(chǎn)品、法律事務(wù)、實(shí)務(wù)案例等整合到培訓(xùn)課程中，同時(shí)基于培訓(xùn)課程開發(fā)與之相匹配的養(yǎng)老專業(yè)規(guī)劃工具，使服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、精準(zhǔn)化。該行首批已完成100余名養(yǎng)老規(guī)劃師資格的培訓(xùn)，率先建立了行業(yè)領(lǐng)先的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃人才隊(duì)伍，幫助公眾提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力，樹立正確養(yǎng)老意識(shí)。未來(lái)將覆蓋全行零售理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，進(jìn)一步提升隊(duì)伍的資產(chǎn)配置能力、工具運(yùn)用能力和政策把握能力。
金融惠民，在于心，更在于行。發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，渤海銀行積極構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，用實(shí)際行動(dòng)承擔(dān)起服務(wù)人民美好生活的使命。
多措并舉服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
今年以來(lái)，渤海銀行把加大信貸投放力度、減費(fèi)讓利作為重中之重，“多管齊下”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過(guò)坎。
響應(yīng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策號(hào)召，該行于今年6月研究制定了《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》和《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)22項(xiàng)舉措》，包括切實(shí)減費(fèi)讓利，加大信貸投放、強(qiáng)化惠企紓困，助力民生保障、提升服務(wù)質(zhì)效等系列措施。
在此基調(diào)下，一系列服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措在有條不紊地推進(jìn)。
作為唯一一家總部位于天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行立足本地、面向全國(guó)，將支持濱海新區(qū)發(fā)展作為支持天津經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的著力點(diǎn)。
據(jù)了解，在此過(guò)程中，渤海銀行支持開發(fā)區(qū)西區(qū)富士康、三星廠房、南部新興產(chǎn)業(yè)區(qū)、南港工業(yè)區(qū)等項(xiàng)目，累計(jì)投放超過(guò)100億元；支持開發(fā)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目累計(jì)辦理商票貼現(xiàn)超過(guò)80億元；對(duì)開發(fā)區(qū)MSD商務(wù)樓宇、大型IT制造業(yè)配套廠房、南港工業(yè)區(qū)等眾多濱海新區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目均提供了首筆授信支持，金額近30億元。
同時(shí)，渤海銀行將力量向小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜，并且加大制造業(yè)、民營(yíng)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放。
對(duì)于疫情影響的重點(diǎn)行業(yè)，渤海銀行予以差異化定價(jià)優(yōu)惠，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。比如近期，渤海銀行南寧分行為南寧市某物流運(yùn)輸“白名單”保供企業(yè)提供一筆信用貸款，申請(qǐng)“桂惠貸”財(cái)政貼息后貸款利率僅3.52%，為保障南寧市重要生活必需品市場(chǎng)供應(yīng)穩(wěn)定提供助力。
再如，渤海銀行杭州分行也在用金融“活水”澆灌民營(yíng)制造業(yè)，今年為一家專精特新的鈷業(yè)公司發(fā)放3億元短期流動(dòng)資金貸款，成為落實(shí)杭州市“雛鷹計(jì)劃”、推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典型案例。
在鄉(xiāng)村振興方面，渤海銀行大同分行根據(jù)地方特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)布局，快速為當(dāng)?shù)匾患茵B(yǎng)殖龍頭企業(yè)批復(fù)500萬(wàn)元授信額度，有效解決涉農(nóng)企業(yè)在疫情期間流動(dòng)性資金短缺問(wèn)題。
此外，緊跟票據(jù)創(chuàng)新步伐，11月5日，渤海銀行成功投產(chǎn)上線新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與上海票據(jù)交易所實(shí)現(xiàn)對(duì)接，并以其專注客戶體驗(yàn)的結(jié)算、簽約、申請(qǐng)、資料上傳、批量操作、轉(zhuǎn)讓變更六大特色功能，助力企業(yè)率先體驗(yàn)新一代票據(jù)的結(jié)算便捷性與安全性，提升供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率和融資可得性，進(jìn)一步提升票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
由此可見，秉持“金融使生活更美好”理念的渤海銀行，正在以“年輕有為”的姿態(tài)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新局面。(思維財(cái)經(jīng)出品)■
