《投資者網》孟行　　近日，中信保誠人壽保險有限公司(以下簡稱“中信保誠人壽”)發(fā)布公告稱，董事會收到董事長黎康忠的辭呈，黎康忠因個人原因辭去董事長職務。

中信保誠人壽表示，黎康忠已確認其與本公司董事會無不同意見，亦沒有任何其他事項需要通知本公司董事會和雙方股東。

公司年報顯示，黎康忠畢業(yè)于牛津大學(圣艾德蒙學堂)，學士學位。曾任中信保誠人壽董事長，原中國保監(jiān)會于2017年9月核準其任職資格。黎康忠自2009年加入英國保誠集團股份有限公司(以下簡稱“英國保誠集團”)，曾任英國保誠集團亞洲及非洲區(qū)執(zhí)行總裁、Eastspring Investments Group Pte. Ltd.董事、集團首席財務官。

(資料圖片僅供參考)

中信保誠人壽成立于2000年，原名為信誠人壽保險有限公司，于2017年10月，正式更為現名。該公司由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國第一家中英合資人壽保險公司。2011年12月，中國中信集團公司整體改制，該公司中方股東變更為中國中信股份有限公司。2014年8月中國中信股份有限公司更名為中國中信有限公司。

目前，中信保誠人壽總部設在北京，注冊資本金為23.6億元人民幣。公司已設立了23家分公司，共在100個城市設立了超過200家分支機構。截至2022年底，公司總資產達2166億元。

去年11月，中信保誠人壽的中方股東發(fā)生變更。2023年4月，中信保誠人壽發(fā)布公告稱，公司已于2023年3月30日在北京市市場監(jiān)督管理局完成了變更股東登記。中國銀保監(jiān)會同意中國中信有限公司將其持有的中信保誠人壽50%股權劃轉至中國中信金融控股有限公司(以下簡稱“中信金控”)。股權變更完成后，中信金控持有中信保誠人壽50%股權。而資料顯示，中信金控由中國中信有限公司100%持股。

從快速發(fā)展到增收不增利

實際上，關于黎康忠的辭任早就有先兆。去年5月，英國保誠集團就曾發(fā)布公告稱，亞洲及非洲區(qū)執(zhí)行總裁黎康忠將離任本集團，另謀發(fā)展。

英國保誠集團在1848年創(chuàng)立，是英國最大的人壽保險公司，目前該公司在香港、倫敦、新加坡及紐約的證券交易所上市。

中信保誠人壽成立以來，一直處于快速發(fā)展狀態(tài)，目前是英國保誠集團最大的保費來源市場之一，也是國內銀行系保險公司中利潤水平穩(wěn)居前列的險企。

不過，中信保誠人壽在進入2022年以后開始出現增收不增利的情況。

2022年年報顯示，去年中信保誠人壽實現營業(yè)收入373.16億元，同比增長14.08%；實現保險業(yè)務收入311.89億元，同比增長16.26%；實現凈利潤10.96億元，同比下降62.40%。

到了今年一季度，這種情況依然沒有改善。2023年一季度償付能力報告顯示，中信保誠人壽一季度實現保險業(yè)務收入97.02億元，同比增長5.03%；實現凈利潤5696.59萬元，同比下降21.50%。

值得注意的是，在此之前，中信保誠人壽業(yè)績一直處于上升階段。年報顯示，中信保誠人壽2018年至2021年保險業(yè)務收入分別為153.85億元、213.44億元、233.61億元、268.27億元；凈利潤分別為11.04億元、18.20億元、25.31億元、29.15億元。

從去年一季度開始，中信保誠人壽業(yè)績開始出現下滑。中信保誠人壽2022年一季度償付能力報告顯示，公司去年一季度實現保險業(yè)務收入92.37億元，同比增長7.77%，凈利潤為0.73億元，同比下降87.35%，下降近九成。

投訴案件大增被約談

從具體支出來看，2022年年報顯示，中信保誠人壽退保金、賠付支出、手續(xù)費及傭金支出、資產減值損失都出現較大幅度增長。

其中，2022年該公司退保金為13.96億元，同比增長32.67%；賠付支出合計29.75億元，較上年同期增長20.76%；手續(xù)費及傭金支出為34.38億元，較上年增加12.98億元，同比增長60.68%。另外，資產減值損失變動幅度最大，去年該公司資產減值損失為3.91億元，同比增長超1100%。

從具體退保產品上來看，中信保誠人壽2022年第四季度償付能力報告顯示，去年四季度退保金額前三的產品分別是智尚人生年金保險C款(投資連結型)、福利恒康團體醫(yī)療保險、運籌慧選投資連結保險，年度累計退保規(guī)模分別為9.40億元、3.44億元、2.91億元，合計15.75億元。其中，福利恒康團體醫(yī)療保險的年度累計退保率達到了10.08%。

值得注意的是，在中信保誠人壽2022年年報中，退保金這一項的數據是13.96億元，而在該公司去年四季度償付能力報告中，僅上述三個產品的年度累計退保規(guī)模就達到了15.75億元，令人費解。

值得一提的是，在2021年10月，中信保誠人壽無錫分公司因存在編制虛假財務資料的主要違法違規(guī)事實，而被銀保監(jiān)會處罰。在今年4月，中信保誠人壽焦作中心支公司因財務數據不真實等原因被處罰。

此外，年報顯示，2022年中信保誠人壽收到投訴案件大幅增長。去年該公司共受理投訴案件6906件(含監(jiān)管轉辦投訴和自收件投訴)，而2021年該公司共受理投訴案件僅390件。

從業(yè)務類別來看，去年涉及保險合同變更的案件占比約9.3%；涉及理賠環(huán)節(jié)的案件占比約6.5%；涉及銷售環(huán)節(jié)的案件占比約68.7%；涉及續(xù)期服務的案件占比約7.5%；其它占比約8%，包括條款、公司服務等。

中信保誠人壽投訴案件大幅增長還引起了監(jiān)管部門的關注。2022年 11 月11日，銀保監(jiān)會消保局對中信保誠人壽消費投訴2022第三季度增長明顯問題約談公司總經理，約談事項為公司近兩年消費投訴等情況，并提出監(jiān)管要求。

對于投訴案件大幅增長，中信保誠人壽在2023年一季度償付能力報告中表示，銷售誤導引發(fā)的投訴指標超限等問題仍需持續(xù)關注。

針對上述風險，今年中信保誠人壽以合規(guī)內控與操作風險偏好為引領，推進合規(guī)、內控與操作風險一體化管理體系優(yōu)化，加強重點領域長效機制建設，提升風險預判和前置管理能力，為實現風險管理戰(zhàn)略目標提供基礎保障。

2023年3月1日，《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》正式實施，規(guī)定了銀行保險業(yè)機構要切實保護消費者的知情權、自主選擇權、信息安全權等八項基本權利。

3月21日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2022年第四季度銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴情況通報。《通報》指出，中國銀保監(jiān)會及其派出機構2022年第四季度共接收并轉送保險消費投訴22189件。其中，涉及人身保險公司14500件,占投訴總量的65.35%。

有分析人士表示，投訴，是金融消費者維護自身合法權益的重要手段；對投訴的處理，是金融機構履行主體責任、提升消費者滿意度、改進產品和服務的重要方式；對投訴情況的監(jiān)管，也是監(jiān)管方進行機構監(jiān)管、保護消費者、維護金融業(yè)健康發(fā)展的重要內容。(思維財經出品)■