“大家都說此次車險(xiǎn)綜改后的保費(fèi)降了，但是我續(xù)保卻漲價(jià)了，這是怎么回事呢?”備受關(guān)注的車險(xiǎn)綜合改革落地滿月，剛剛辦理完續(xù)保的陳先生充滿疑惑，此次續(xù)保費(fèi)用緣何比以往增加了500多元。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，廣東的車險(xiǎn)市場平穩(wěn)過渡，不過不少車主對新規(guī)下的車險(xiǎn)充滿著諸多疑惑，比如改革后商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)究竟是升是降?怎么投保會(huì)更劃算呢?以往買的劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)還需要買嗎……

文/廣州日報(bào)全媒體記者陳麗莉

現(xiàn)象：不少車主對車險(xiǎn)報(bào)價(jià)存疑惑

車險(xiǎn)綜改滿月，記者走訪發(fā)現(xiàn)，廣東的車險(xiǎn)市場平穩(wěn)過渡，市場關(guān)注的焦點(diǎn)主要集中在商業(yè)車險(xiǎn)方面的變化。

改革前商業(yè)車險(xiǎn)由車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等4項(xiàng)主險(xiǎn)和多項(xiàng)附加險(xiǎn)組合而成，改革后，車損險(xiǎn)增加了7條保險(xiǎn)責(zé)任，也就是說，原來需要另外配置購買的全車盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、無法找到第三方特約險(xiǎn)等附加險(xiǎn)調(diào)到了主險(xiǎn)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)。對此，不少車主疑惑，責(zé)任擴(kuò)大以后，還需要配置其他附加險(xiǎn)嗎?

記者發(fā)現(xiàn)，車險(xiǎn)綜改后，大部分車主保費(fèi)普遍降低，但也有部分車主的保費(fèi)不降反增，價(jià)格問題仍是車主最關(guān)心的問題之一。像前述車主陳先生那樣感嘆車險(xiǎn)續(xù)保價(jià)格上漲的現(xiàn)象不少。

25歲的車主肖先生在過去三年中有一次因遇暴雨積水申請拖車，上周在續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)保費(fèi)增加了400多元，他說：“平時(shí)極少出險(xiǎn)情況，即使有小擦小碰也是到4S自行解決，不清楚為何保費(fèi)漲了?”車主李先生所遇的情況則不同，國慶假期打算換高檔轎車的他更是疑惑，為何假期前(車險(xiǎn)綜改前)車行保險(xiǎn)報(bào)價(jià)和假期時(shí)報(bào)價(jià)貴了2000多元。

疑問：哪些因素或抬高續(xù)保費(fèi)用?

按照改革新規(guī)要求，行業(yè)將商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，因此，商業(yè)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降了。

部分車主的續(xù)保為何不降反升呢?到底哪些因素影響了車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)呢?記者采訪了解到，新的報(bào)價(jià)，從原來的按照上一年出險(xiǎn)次數(shù)變成三年內(nèi)的出險(xiǎn)次數(shù)作為參考，其中，價(jià)格變化的影響因素包括個(gè)人的征信、車主駕齡、車主年齡、車主駕駛習(xí)慣、被保險(xiǎn)的車輛品牌檔次、型號(hào)等一系列因素去綜合評(píng)價(jià)。

“很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為年齡稍長的車主，或者非單身的車主，或者駕駛習(xí)慣較好的車主，他們的出險(xiǎn)概率相對較低，那么優(yōu)惠的力度可能就會(huì)加大。”對此，業(yè)內(nèi)人士解釋，改革后，因?yàn)槊恳惠v車過去三年的出險(xiǎn)情況均不同，綜合評(píng)價(jià)因素增多，因此目前報(bào)價(jià)是一車一價(jià)，享受的優(yōu)惠力度也不同。“商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)變化關(guān)鍵還需看費(fèi)率優(yōu)惠系數(shù)。”

而像不少車主疑惑的出現(xiàn)輕微交通事故是否報(bào)險(xiǎn)的問題，業(yè)內(nèi)人士表示，只要雙方?jīng)]有人員傷亡，賠償金額在2000元之內(nèi)，不會(huì)納入第二年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上調(diào)浮動(dòng)的因素。

此外，記者在奔馳、寶馬、奧迪、特斯拉等高端車行還了解到，由于高檔車的出險(xiǎn)維修等成本較高，伴隨而來的投保報(bào)價(jià)也會(huì)相應(yīng)提高。一高端車行銷售人員李先生透露：“熱銷車型意味著整體出險(xiǎn)概率可能提高，熱銷車型的投保報(bào)價(jià)也會(huì)高于非熱銷車型。”

業(yè)內(nèi)：保險(xiǎn)服務(wù)競爭更激烈

“以前市場上的價(jià)格戰(zhàn)將被改變，以后保險(xiǎn)企業(yè)之間的競爭點(diǎn)不僅在于價(jià)格，服務(wù)還需跟上。”中國人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司高級(jí)專家兼車險(xiǎn)部總經(jīng)理郭建西在71周年的司慶新聞發(fā)布會(huì)上答廣州日報(bào)記者提問時(shí)透露，改革后基準(zhǔn)保費(fèi)的前端報(bào)價(jià)下降，中間商的利潤空間將被壓縮，因此后續(xù)服務(wù)的競爭將更加激烈。“未來車險(xiǎn)有望步入真正的市場化。線上化服務(wù)2.0版應(yīng)運(yùn)而生，在一鍵救援服務(wù)中，實(shí)施多家施救公司在線搶單，以縮短等待救援時(shí)間，增強(qiáng)客戶黏性。”

Tips:如何配置?

郭建西支招稱，選擇商業(yè)車險(xiǎn)投保的險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮自己車輛的用途、行駛區(qū)域、使用習(xí)慣以及自己的經(jīng)濟(jì)承受能力等因素，做到有針對性選擇。他說：“車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)均屬于大部分投保的險(xiǎn)種，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下降很多，可以考慮300萬元或者更高的額度，保障更為全面;如果車輛停放路邊、沒有專人看管的話，建議增加投保劃痕險(xiǎn);如果平時(shí)行駛的路況較差，容易發(fā)生車輪損壞的，則建議增加投保車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)。”