21世紀經濟報道記者獨家獲悉，今年上半年，監管下發通知，將清算機構分為六類，包括人民銀行清算總中心(簡稱“清算總中心”)、跨境銀行間支付清算有限責任公司、銀聯、網聯、農信銀資金清算中心(簡稱“農信銀中心”)、城銀清算服務有限責任公司(簡稱“城銀清算”)等。

通知主要明確了上述六類清算機構的業務定位和業務范圍。其中，銀聯和網聯不得開展銀行間無交易背景的貸記業務，以及城銀清和農信銀不再開展超過特定成員機構間和100萬元以上的的貸記業務。

“市場上存在好幾家清算機構，這次劃分了邊界，明確了業務范圍。一方面清算機構可以各司其職，發揮專長;另一方面，市場創新不斷發展，商業銀行的業務需求要充分滿足。”新網銀行首席研究員董希淼告訴21世紀經濟報道記者。

21世紀經濟報道記者還獨家獲悉，7月上旬，銀聯也向各成員銀行下發文件，予以落實，繼續合規、有序開展銀聯貸記業務。

華東一家城商行網絡金融部人士表示：“貸記業務，就是代付業務。銀聯和網聯只能處理有交易背景的貸記業務，非消費類銀行間支付業務由清算總中心處理，總體影響不大。”

一家第三方支付機構風險管理部負責人認為，上述通知主要針對銀行，不會影響第三方支付機構。

厘清六類清算機構業務范圍

具體來說，清算總中心服務于銀行業金融機構和金融市場基礎設施，負責處理人民銀行履職相關支付清算業務。負責建設、運行、維護、管理的支付清算系統包括：大額實時支付系統(HVPS)、小額批量支付系統(BEPS)、網上支付跨行清算系統(IBPS)、境內外幣支付系統(CFXPS)。

跨境銀行間支付清算有限責任公司服務于銀行業金融機構和金融市場基礎設施，負責處理銀行間跨境人民幣支付清算業務，并為金融市場基礎設施等的跨境人民幣支付清算業務提供資金結算服務。

通知還稱，銀聯和網聯都服務于銀行業金融機構和非銀行支付機構，負責處理銀行業金融機構、非銀行支付機構之間的支付業務(銀行間無交易背景的貸記業務除外)。

農信銀中心服務于農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、村鎮銀行、民營銀行和直銷銀行等中小銀行業金融機構;城銀清算服務于城市商業銀行、民營銀行、直銷銀行、村鎮銀行等中小銀行業金融機構。二者均負責處理成員機構的支付業務，單筆金額超過100萬元的銀行間無交易背景的貸記業務除外。

監管將根據業務發展和管理需要，適時對上述清算機構的業務范圍進行調整。

有序承接、平穩過渡

監管制定了六類清算機構業務的范圍，并要求有序做好相關業務承接工作。

比如，自2021年1月1日起，大額支付系統不再處理銀行間跨境人民幣支付業務，相關業務統一通過人民幣跨境支付系統處理;農信銀中心、城銀清算對成員機構發起的單筆金額超過100萬元的無交易背景的貸記業務，逐筆轉送至大額支付系統處理。

通知要求，銀聯、網聯停止新增銀行間無交易背景的貸記業務種類，并與清算總中心加強合作，于2020年底前將已開展的轉賬匯款、保險理賠(分紅)、政府服務、工資發放和信貸發放等銀行間無交易背景貸記業務(“云閃付”業務和ATM轉賬業務除外)相關資金清算逐筆交由清算總中心處理。

通知要求，銀聯、網聯停止新增銀行間無交易背景的貸記業務種類。

“貸記業務以前有走清算總中心，也有走銀聯，具體多少體量，不得而知。”多位業內人士表示。

監管稱，各清算機構要按照“客戶無感、平穩過渡”的原則，制定詳細周密的工作計劃，在確保相關業務處理不受影響的前提下，有序承接業務。

銀聯發函重申監管要求

基于上述背景，7月上旬，銀聯向成員機構發函重申了監管要求。不過，除轉賬匯款等上述五類場景外，其他存量業務場景屬于有交易背景貸記業務，包括但不限于：商戶資金結算、投資理財贖回、農林牧副漁等收購、營銷返現及云閃付業務。對于上述新增業務，收單銀行仍可繼續根據市場需求，接入銀聯開展，銀聯將繼續為成員銀行提供服務。

對于新增的銀行間無交易背景貸記業務，銀聯已按監管要求嚴格落實，不增加銀行間無交易背景貸記業務種類對應的交易報文“業務產品標識”，要求收單銀行落實。

銀聯在發函中指出，對于收單銀行已接入銀聯開展的五類無交易背景貸記業務，不限制收單銀行增加存量商戶的業務量，但不得新增商戶。

函件中顯示，目前，其與清算總中心已啟動合作對接方案的研究工作，根據“客戶無感、平穩過渡”原則，擬將存量銀行間無交易背景貸記業務通過銀聯與清算總中心的合作模式處理(“云閃付”業務和ATM轉賬業務不受影響)。后續，相關方案與實施計劃出臺并報監管同意后，將統一向各收單銀行發布。