7月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開通氣會(huì)，首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企等多位人士發(fā)言，就近期銀行、保險(xiǎn)、信托行業(yè)狀況進(jìn)行了通報(bào)。

銀保監(jiān)會(huì)多位負(fù)責(zé)人表示，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、內(nèi)部治理等因素影響，中小銀行、保險(xiǎn)和信托公司風(fēng)險(xiǎn)處于持續(xù)暴露過程中，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

為了加大不良的化解力度，監(jiān)管已經(jīng)出臺(tái)了多項(xiàng)政策。銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮表示，目前已將城商行、民營(yíng)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由120%-150%調(diào)整為100%-130%，貸款撥備率監(jiān)管要求由1.5%-2.5%調(diào)整為1.5%-2%，要求銀行把降低撥備覆蓋率釋放的財(cái)務(wù)資源，全部用于處置不良和投放信貸。

在資本補(bǔ)充方面，銀行、保險(xiǎn)、信托都在積極推進(jìn)多渠道資本補(bǔ)充。中小銀行方面，銀保會(huì)表示積極配合省級(jí)政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充城商行資本。

部分高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化解之策

劉榮在通氣會(huì)上坦言，當(dāng)前城商行不良貸款率為2.34%，今后一段時(shí)間不良還會(huì)繼續(xù)暴露。盡管部分城商行風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)較為嚴(yán)峻，但城商行總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

劉榮稱，經(jīng)過近三年的風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，城商行高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅壓降，僅表內(nèi)非底層資產(chǎn)投資余額就較高點(diǎn)時(shí)期下降超過4萬億元，包商銀行、錦州銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)得到平穩(wěn)處置和化解，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到精準(zhǔn)拆解，相關(guān)重點(diǎn)城商行的風(fēng)險(xiǎn)處置工作正在有序推進(jìn)。

在城商行的改革方面，劉榮表示，支持城商行按照市場(chǎng)化、法治化原則，實(shí)施兼并、重組和股權(quán)投資，完善治理結(jié)構(gòu)，建立健全持續(xù)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。目前，部分省份轄內(nèi)中小機(jī)構(gòu)改革重組工作正在有序推進(jìn)。

為有效應(yīng)對(duì)城商行不良率的可能上升，劉榮表示，監(jiān)管前瞻性地采取了多種措施，爭(zhēng)取在防范信用風(fēng)險(xiǎn)中贏得最大主動(dòng)權(quán)。一是指導(dǎo)城商行綜合評(píng)估和預(yù)判損失風(fēng)險(xiǎn)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式原則”真實(shí)準(zhǔn)確分類，對(duì)實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)審慎足額計(jì)提撥備。堅(jiān)決治理各種粉飾報(bào)表的行為。

二是推動(dòng)加大不良處置力度，要求城商行在切實(shí)加大核銷力度基礎(chǔ)上，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，確保今年不良處置規(guī)模明顯高于上年，監(jiān)管將實(shí)施按月監(jiān)測(cè)。

三是通過改革重組集中處置不良。對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)城商行，在推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解過程中，要求必須嚴(yán)格清產(chǎn)核資，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù);問題股東必須買單，不僅要依法償還占款，還要通過縮股直至股權(quán)清零等措施盡可能承擔(dān)損失;同時(shí)，支持資產(chǎn)管理公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與，按照市場(chǎng)化原則批量收購(gòu)處置不良資產(chǎn)。

信托方面，信托部副主任唐煒表示，當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)下行壓力和疫情沖擊下，個(gè)別信托公司發(fā)生了一些風(fēng)險(xiǎn)事件，引起了社會(huì)和媒體的廣泛關(guān)注。但這類信托公司仍屬少數(shù)，屬于單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，局部風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)信托業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。

唐煒稱，從整體情況看，行業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，整體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。今年上半年，全行業(yè)68家信托公司的信托業(yè)務(wù)收入共計(jì)401.34億元，同比增長(zhǎng)12.24%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)共計(jì)261.33億元，盈利狀況保持良好。

針對(duì)個(gè)別出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的信托公司，唐煒認(rèn)為：“信托業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中，出現(xiàn)優(yōu)劣分化是正常的。個(gè)別信托公司因?yàn)榇蠊蓶|操縱和公司治理失效，用隱蔽手段進(jìn)行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，積累了較高風(fēng)險(xiǎn)。目前，我們正在按市場(chǎng)化、法治化原則，積極配合地方政府推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)信托公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，堅(jiān)決壓實(shí)信托公司及其股東責(zé)任，保護(hù)信托投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

人身險(xiǎn)部副主任王敘文表示，需要關(guān)注保險(xiǎn)公司的局部流動(dòng)性承壓，因?yàn)榻窈笠粋€(gè)時(shí)期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜，投保人可能選擇保單質(zhì)押貸款或退保來緩解短期現(xiàn)金流壓力，賠付與退保支出預(yù)計(jì)增加。部分中小公司可能面臨新業(yè)務(wù)負(fù)增長(zhǎng)，以及存量中短期業(yè)務(wù)退保和滿期給付的壓力疊加，面臨一定的流動(dòng)性壓力。

財(cái)險(xiǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)防范，財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲表示，將持續(xù)跟蹤個(gè)別償付能力逼近監(jiān)管紅線公司情況，及時(shí)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，推動(dòng)公司增資擴(kuò)股，提升償付能力。對(duì)于融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，已出臺(tái)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，提高對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。針對(duì)近期信保業(yè)務(wù)集中出現(xiàn)的理賠案件，督促公司提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

拓寬資本補(bǔ)充渠道

在通氣會(huì)上，監(jiān)管關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)化解的同時(shí)，也多次提及拓寬中小金融機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充渠道。

關(guān)于中小銀行資本金缺口問題，劉榮在答記者問時(shí)表示，截至2020年一季度末，城商行資本凈額和核心一級(jí)資本凈額分別為3.4萬億元、2.5萬億元，資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.65%、9.35%，比商業(yè)銀行平均水平低1.9、1.3個(gè)百分點(diǎn)。在支持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張、信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露的背景下，在不考慮外源性資本補(bǔ)充情況下，城商行資本充足水平未來三年可能會(huì)明顯下降。

劉榮表示，監(jiān)管持續(xù)推動(dòng)增強(qiáng)城商行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力，提升資本使用效率，支持城商行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式拓寬資本補(bǔ)充渠道。積極配合省級(jí)政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充城商行資本。

關(guān)于地方專項(xiàng)債補(bǔ)充城商行資本問題，劉榮表示，使用地方專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本實(shí)施方案由省級(jí)政府結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際牽頭制定，方案成熟一個(gè)上報(bào)一個(gè)，經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)和相關(guān)部門審核通過后，由省級(jí)政府向財(cái)政部提出正式申請(qǐng)。銀保監(jiān)會(huì)將積極配合指導(dǎo)省級(jí)政府，在壓實(shí)各方責(zé)任、嚴(yán)格清產(chǎn)核資、窮盡自救和市場(chǎng)資源、依法嚴(yán)肅問責(zé)的基礎(chǔ)上，抓緊組織制定相關(guān)實(shí)施方案，明確債券額度需求，還本付息來源以及退出機(jī)制等。目前，已有省份結(jié)合轄內(nèi)城商行深化改革和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，研究使用地方專項(xiàng)債補(bǔ)充資本事宜，監(jiān)管部門將積極做好配合指導(dǎo)工作。

在信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范和資本補(bǔ)充方面，唐煒透露，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、充分暴露風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，督促信托公司及其股東承擔(dān)主體責(zé)任，積極處置風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2019年以來，已有9家信托公司增資262.67億元，行業(yè)資本實(shí)力得到增強(qiáng)。