近年來，金融業(yè)和科技加速融合，為用戶帶來了更好的數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也對(duì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了高要求，2021年《政府工作報(bào)告》指出“強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行”，再度重申對(duì)于各大金融機(jī)構(gòu)科技風(fēng)控能力的高要求。

據(jù)悉，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問題，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已經(jīng)難以滿足個(gè)人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長(zhǎng)，和長(zhǎng)久以來被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的長(zhǎng)尾用戶的貸款需求。而這些機(jī)構(gòu)在升級(jí)智能風(fēng)控的過程中普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風(fēng)控專家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點(diǎn)。

作為一家在金融科技領(lǐng)域深耕多年并且有豐富業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)多年來在金融科技發(fā)展風(fēng)口之下，持續(xù)科技創(chuàng)新，賦予金融領(lǐng)域更多科技屬性。在智能風(fēng)控領(lǐng)域，百融云創(chuàng)依托機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等底層核心技術(shù)，智能風(fēng)控解決方案不斷升級(jí)，可為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)高效資產(chǎn)管理。

以人工智能技術(shù)為支撐，百融云創(chuàng)設(shè)計(jì)了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期風(fēng)控流程。貸前主要是進(jìn)行反欺詐識(shí)別，通過百融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估模型，對(duì)小微企業(yè)過去的信用記錄進(jìn)行篩查，必要時(shí)會(huì)輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是實(shí)時(shí)監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評(píng)分的方式劃定高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶，進(jìn)而通過機(jī)器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險(xiǎn)類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評(píng)分和工具，實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語(yǔ)音機(jī)器人，有效提升還款率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級(jí)有極大幫助。

此外，在精準(zhǔn)營(yíng)銷方面，百融云創(chuàng)通過存量客戶標(biāo)簽體系、存量客戶價(jià)值評(píng)分體系的搭建，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分層。以信貸場(chǎng)景存量客戶交叉營(yíng)銷為例，基于營(yíng)銷響應(yīng)分、營(yíng)銷成單分，精準(zhǔn)從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準(zhǔn)營(yíng)銷對(duì)象，通過對(duì)高響應(yīng)客戶進(jìn)行短信、IVR、人工等手段進(jìn)行營(yíng)銷，可提高營(yíng)銷響應(yīng)率，有效節(jié)約成本;同時(shí)無需求的客戶不會(huì)被營(yíng)銷打擾，有需求的客戶可及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，逐步提升用戶體驗(yàn)。

未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)深耕金融科技領(lǐng)域中人工智能技術(shù)研究和應(yīng)用，加大智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。