民間放貸人王先生（化名）為了一筆“債務”，將借貸的新洲民營企業主潘女士告上法庭還錢。不料“劇情反轉”，法院一審、二審不僅均判決王先生敗訴，還認定潘女士多還了錢。潘女士的律師擬通過法律手段追回多付的還款。
4月23日，潘女士特意來到湖北中和信律師事務所，向代理她案件的雷剛律師團隊送來錦旗——“專業精湛能辦疑案，情懷深厚溫暖人間”“青春靚麗敢較真，日夜協同求公正”。
當事人向雷剛律師團隊贈送錦旗 攝影：楚天都市報極目新聞記者余皓
(資料圖)
民營企業主被放貸人告上法庭還債
潘女士，武漢市新洲區女企業主，舉全家之力于2012年4月在新洲當地創辦武漢某衛生材料有限公司，主要生產棉紗布、無紡布等衛生材料，產品遠銷海外，在醫療市場領域中占比較大。但企業成立之初，由于信譽度不夠，缺乏有效財產擔保，多次向銀行貸款未果。此時，經人介紹，職業放貸人王先生（化名）和潘女士相識。王先生表示可以借錢給潘女士，但需要收取高額利息。由于企業急需資金周轉，鑒于當時企業訂單較多、利潤還不錯，潘女士起初尚能夠勉強承受。自2016年至2021年，王先生共計放貸給潘女士200多萬元。
然而，2019年因受新冠疫情的影響，潘女士所在企業的訂單嘎然而止，公司生產經營幾乎處于停滯狀態。放貸人擔心自己的款項無法收回，于是采取上門催收、騷擾家人、圍堵工廠等手段追債。無奈之下，潘女士多次打下“借條”“欠條”“還款計劃書”等。潘女士雖承諾還款，但因企業停產、貨款無法收回等原因多次“失信”于放貸人。
即便如此，潘女士依然沒有放棄。2021年疫情有所好轉，企業訂單激增，產品遠銷東歐國家。潘女士組織工人繼續生產，日夜加班加點的工作。在資金緊張的情況下，員工甚至表示可以暫時不發工資，待年終一并結算。但另一邊的放貸人王先生卻步步緊逼，于2022年2月24日以民間借貸為由將該民營企業、潘女士及其兒子訴至新洲區人民法院，要求償還借款本息合計37萬余元，甚至申請凍結該民營企業賬戶。
公益律師調查后發現放貸有“貓膩”
潘女士四處求助，由于自己白紙黑字親手打的“借條”且蓋有公司印章，其身邊的知己都說很難推翻。后潘女士又咨詢了身邊懂法律的朋友，大家都覺得這個案件難度非常大，必須得找這方面的專家。正當潘女士一籌莫展之時，其在極目新聞上看到了雷剛律師團隊辦理的阻擊職業放貸、套路貸的成功案例，認為與自己的案件有些相似，抱著一線希望，她慕名來到湖北中和信律師事務所。
代理此案的律師團隊成員和潘女士（右五）合影
2022年3月9日，本報楚天公益律師團成員雷剛律師率其團隊成員接待了這位愁容滿面的民營企業主。潘女士講述了其與王先生認識、借款、還款的經過。雷剛律師經仔細分析潘女士與王先生之間的轉賬流水發現，截止對方起訴之時，潘女士共計還款已高達330多萬元。實際借款利息遠超國家保護的上限，部分借款年利息甚至高達47%。更為奇怪的是，王先生每次放款前都會收取一筆3000元到20000元不等的費用。經詢問潘女士，其告知律師該款項屬于對方提前收取的利息，還有一部分款項屬于中介費和“壓火費”。雷剛律師拍案而起，這不就是所謂的“砍頭息”嘛！最終，經過長達幾個小時的溝通，雷剛律師初步認為潘女士可能遭遇職業放貸陷阱。
潘女士當即決定委托雷剛律師團隊代理本案。雷剛律師安排李偉、李玲、龍衛澤、趙志、呂文博、王晶、李愛妮、雷逸、張紫璇組成律師團隊為其提供法律幫助，前往新洲區人民法院閱卷，日夜兼程開展工作。經閱卷后發現，該案中的兩張借條除借款金額和時間外，其他內容幾乎完全一致，屬于職業放貸人常用的格式合同。
此外，王先生的銀行流水顯示其名下持有多張信用卡，其在向潘女士放貸前其卡內資金幾乎為零，案涉幾筆款項的資金來源于某卡友支付公司、某電子支付公司、某網商貸等第三方支付平臺。因此，王先生可能存在信用卡套現的行為。為了進一步查清王先生的資金來源，律師團立即向法院遞交了調取對方名下全部銀行卡流水的調查令申請。
法院認定借貸合同無效，駁回放貸人的訴請
經過幾個星期的調查和梳理，律師團發現王先生的信用卡消費記錄十分異常，懷疑不是真正的消費。例如，2018年在武漢市硚口區某收藏店消費合計18萬多元，其中幾筆間隔時間不足15分鐘；2017年至2019年在武漢市新洲區某珠寶金店消費共計37萬多元，其中2筆間隔時間不足2分鐘。更為重要的是，每次王先生在這些商鋪消費后不久，就會有一筆款項轉到其另一張銀行卡上。經過比對王先生信用卡消費時間與銀行卡款項到賬時間，律師團推測其可能通過虛假消費進行信用卡套現。按照我國法律規定，若行為人利用信用卡套取機構信貸資金轉貸他人，其民間借貸合同無效。
基于此，律師團立即將收集的線索和材料與承辦法官進行了溝通，并向法院遞交了該團隊曾經成功辦理的類案報告。新洲區人民法院承辦法官對此非常重視，當即同意了律師團的調查取證申請。后律師團又開展了實地調查走訪工作，發現王先生曾是某小額貸款公司的法人及股東，該公司作為信息中介公司，主要用于收集借方信息。此外，王先生在2018年就在黃岡市某區人民法院以民間借貸糾紛為由起訴他人。但無論是該小額貸款公司還是王先生本人，均不具備放貸資質，卻長期從事小額貸款業務。
本案經2022年6月初、6月下旬兩次開庭審理。為了查清本案事實真相，法官充分保障雙方訴訟權利。庭審過程中，律師團緊緊圍繞職業放貸人特征進行舉證、發問和辯論。
律師團向法庭提交了王先生向不特定多人放貸的線索以及利用信用卡虛假消費用于套現的銀行流水，并圍繞著王先生的職業、收入來源、有無向他人放款以及其名下是否持有卡友公司的POS機等關鍵問題進行發問。一開始王先生對律師團的發問認為與案件無關，多次拒絕回答。后來，各位代理人通過分工合作、互相配合，一步步的出示證據、揭開“面紗”。法官也非常的認真負責，為了查清案件事實，責令王先生必須回答。最后，王先生不得不承認其擁有某卡友支付公司、某電子支付公司的POS機，并利用該POS機在珠寶店、收藏店等進行虛假消費，套取信用卡資金，然后再出借給潘女士。最終，新洲區人民法院在查明對方資金來源的基礎上，認定對方屬于套取金融機構信貸資金轉貸他人，雙方之間的民間借貸合同無效，于2022年8月17日判決駁回了王先生的全部訴訟請求。
一審判決送達后，王先生不服于2022年9月5日提起上訴。期間，律師團繼續收集證據，積極與二審承辦法官進行溝通。二審法官也非常盡職盡責，針對王先生的資金來源及相關細節問題進行調查核實，再次確認其套取金融機構信貸資金轉貸他人的事實。
潘女士于2023年4月4日收到武漢市中級人民法院的二審民事判決書，不僅駁回了王先生的上訴請求，并且確認了潘女士的還款遠遠超出了應償還的本金及資金占用損失。
公益律師擬幫助民企主追討多付的還款
“如果這個官司敗訴了，我的企業可能就會破產了，因為沒有銀行會貸款給我們。官司終審勝訴，銀行就可以放心貸款給我們，企業也更有信心能挺過難關……”4月23日，潘女士向極目新聞記者表示，她發自內心的感謝雷剛律師團隊陪她一路走來，挽救了她的企業，也維護了她正當合法的權益。潘女士表示，接下來，她會考慮在公益律師的幫助下，通過訴訟的途徑將之前多付給王先生的錢要回來。
雷剛律師（左）接過潘女士贈送的錦旗
雷剛律師表示，首先，要感謝人民法院公正司法，善于聽取律師意見，才實現了個案的公平正義。本案透露出民營企業融資難、融資貴問題，以致于職業放貸人趁虛而入，榨取民營企業微博利潤。民營企業主也多次遭遇人身攻擊、家人被滋擾、工廠被破壞，一定時期內其人身權益沒有得到及時保護。所幸新洲區人民法院、武漢市中級人民法院積極優化營商環境，對本案做出了公正判決，打擊了職業放貸人的囂張氣焰。“在此，我們也呼吁金融機構對民營企業的貸款予以扶持。同時相關部門也要及時關注社會上的非法放貸活動，凈化金融市場秩序，助力民營經濟發展。”
