想要通過了解現(xiàn)金流達到管理好個人財產(chǎn)的目標，需要編制一張個人現(xiàn)金流量表。個人現(xiàn)金流量表將個人整體現(xiàn)金流細分成3塊，即生活活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、籌資活動的現(xiàn)金流。將生活活動、投資活動以及籌資活動的現(xiàn)金流作為一個有機整體，有助于從全局上把握個人的資金流向

現(xiàn)金流是公司的生命線，就好比人體的血液，只有血液充足、流動順暢人體才會健康。公司的現(xiàn)金流量越大對公司越有利，相應(yīng)的償債能力也就會越強。如果公司資金周轉(zhuǎn)不靈，就可能因為無法償還債務(wù)而面臨破產(chǎn)風險。

現(xiàn)金流對我們每一個人來說同樣重要，個人同樣需要打理好自己的現(xiàn)金流。

弄清楚個人現(xiàn)金流

為了更好地理財，個人需要弄清楚自己每個月到底有多少資金流入，有多少資金流出。

那么，普通人每個月的現(xiàn)金流入都有哪些?一般來說，包括工資收入、兼職收入、利息收入、租金收入、固定資產(chǎn)出售所得以及賣掉股票等權(quán)益性資產(chǎn)得到的錢，等等。

每個月流出的資金又有哪些?衣食住行等日常生活中的開支都屬于流出項目。此外，還有歸還銀行貸款的本金與利息，借給朋友錢以及買房買股票買理財產(chǎn)品需要的資本金等，都屬于個人現(xiàn)金流出。

弄清楚資金的流入和流出之后，消費者需要做的就是確保每個月的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出平衡，最好能夠讓流入的錢大于每個月流出的錢，這也就是我們通常所說的量入為出。一旦發(fā)現(xiàn)個人現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，只能以手中的積蓄來彌補缺口，積蓄不足就會引發(fā)系列問題，也就出現(xiàn)了個人的債務(wù)危機。

管理不善危害大

現(xiàn)金流無法持續(xù)所產(chǎn)生的危害是巨大的，會影響到個人生存和發(fā)展等各個方面。

當總的現(xiàn)金流入不足時必然會要求縮減流出。現(xiàn)實生活中有些支出是不可避免的。當必要的生活支出以外的開支縮減后，流入的現(xiàn)金流仍然小于流出的現(xiàn)金流時，往往會發(fā)生個人債務(wù)危機，比如說無力償還銀行本息。

個人如果不能按時償還銀行貸款本息，一個后果是影響個人征信。一旦個人征信受損，也會對個人產(chǎn)生很多不良影響。在現(xiàn)實生活中，很多人因為沒有及時歸還信用卡欠款，產(chǎn)生不良信用記錄后，影響個人住房貸款申請。有些違約情節(jié)較輕微的個人即使有可能獲得貸款，但也要比信用良好的人付出更多成本，如承擔更高的貸款利率。那些有嚴重不良記錄的人，則會被銀行直接拒貸。

如果銀行貸款長期不還，銀行會在個人客戶逾期的規(guī)定時間內(nèi)，在向法院起訴的同時對失信人實施信用懲戒，即向人民法院申請將債務(wù)人納入失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布。

相對而言，銀行行為是文明的，如果欠了銀行以外機構(gòu)的錢，個人甚至會遭遇暴力催收等風險。拿一直為大家所詬病的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)來說，有的平臺公司高利借錢給沒有收入來源或收入來源較少的大學生，當這些大學生的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題后，為了擴大現(xiàn)金流入，只好不斷地找更多的平臺公司借錢彌補空缺，這造成借款人現(xiàn)金流流出越滾越大，當最后無力償還時，便引發(fā)了一系列社會問題。

編制個人現(xiàn)金流量表

弄清楚個人現(xiàn)金流只是一個初級階段，對于個人而言，想要通過了解現(xiàn)金流達到管理好個人財產(chǎn)的目標，還需要編制一張個人現(xiàn)金流量表。個人現(xiàn)金流量表是將個人整體的現(xiàn)金流細分成3塊，即生活活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、籌資活動的現(xiàn)金流。

生活活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流指的是與個人生活活動有關(guān)的現(xiàn)金流，反映個人在生活活動中有哪些現(xiàn)金流入與流出。比如你的工資收入、兼職收入、生活開支等事項都屬于生活活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入與流出事項。當生活活動現(xiàn)金流是正值時，說明生活有保障，當生活活動現(xiàn)金流是負值時，說明生活開支存在問題。

投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流指的是與個人投資活動有關(guān)的現(xiàn)金流，反映的是個人在投資活動中發(fā)生的現(xiàn)金流入與流出。比如買賣房子、黃金、股票等都屬于投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入與流出事項。當投資活動現(xiàn)金流是正值時，說明正在變賣的資產(chǎn)或股票獲得了投資回報。當投資活動現(xiàn)金流是負值時，說明正在購買資產(chǎn)或股票開展的投資活動出現(xiàn)了虧損。

籌資活動的現(xiàn)金流指的是與個人借錢籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金流，反映的是個人在籌資活動中的現(xiàn)金流入與流出。比如你借朋友錢、借金融機構(gòu)錢，還朋友錢、還金融機構(gòu)的錢，都屬于籌資活動有關(guān)的現(xiàn)金流。當籌資活動現(xiàn)金流是正值時，說明正在借錢，當籌資活動現(xiàn)金流是負值時，說明正在還錢。

弄清楚3個領(lǐng)域的現(xiàn)金流后，此時再來分析個人現(xiàn)金流就會有一個新視野，可以將生活活動、投資活動以及籌資活動的現(xiàn)金流作為一個有機整體從全局上把握個人的資金流向了。

舉例而言，當你購買房產(chǎn)時，你的現(xiàn)金流量表應(yīng)該是這樣的：你的生活活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流是正值，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流是正值，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流是負值。也就是生活中的結(jié)余資金和你借來的資金一起購買了你的房產(chǎn)。再比如陷于現(xiàn)金貸中的大學生們，他們的現(xiàn)金流量表應(yīng)該是這樣的：生活活動的現(xiàn)金流是負值，籌資活動的現(xiàn)金流是正值，投資活動的現(xiàn)金流為零。此時可以發(fā)現(xiàn)，雖然這些大學生總的現(xiàn)金流量短期看是平衡的，但是仔細分析以后會發(fā)現(xiàn)，其實是通過籌資舉債來彌補生活開支，又沒有適當?shù)耐顿Y機會，從長期看必然導致未來現(xiàn)金流失衡。

所以個人一定要做好統(tǒng)籌規(guī)劃，將資金在生活活動、籌資活動、投資活動中規(guī)劃好，生活中不要奢靡浪費，籌資時要量力而行，投資時需小心謹慎，從而穩(wěn)步實現(xiàn)個人財富保值增值。