保險(xiǎn)業(yè)：從“不知什么是保險(xiǎn)”到3.66萬(wàn)億保費(fèi)

從1980年復(fù)業(yè)開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)在改革開(kāi)放的春風(fēng)下不斷發(fā)展壯大。經(jīng)歷近40年的歷練，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在2017年底達(dá)到3.66萬(wàn)億元，是改革開(kāi)放初期4.6億元保費(fèi)收入的近8000倍。按照銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)的資料，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)按保費(fèi)收入已居全球第二。

保費(fèi)

原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為改革開(kāi)放初的8000倍

“改革開(kāi)放之初，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由一家公司經(jīng)營(yíng)，全部保費(fèi)收入只有4.6億元。到2007年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司達(dá)到110家，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元，市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)1500多倍。”原保監(jiān)會(huì)前主席吳定富曾在保險(xiǎn)業(yè)紀(jì)念改革開(kāi)放三十年座談會(huì)上表示，改革開(kāi)放之初，大部分中國(guó)人不知道什么是保險(xiǎn)。

公開(kāi)資料顯示，1980年，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1982年恢復(fù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此后一段時(shí)間，平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等公司相繼出現(xiàn)。按照銀保監(jiān)會(huì)8月17日披露的今年前6月保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)，我國(guó)市場(chǎng)目前共有人身保險(xiǎn)公司88家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司87家。

“以前大家對(duì)保險(xiǎn)不了解，如今保險(xiǎn)成為眾多家庭生活中不可缺少的一部分，老百姓對(duì)保險(xiǎn)的接受程度極大提升”，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍回憶稱(chēng)，改革開(kāi)放后，保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司等數(shù)量大幅增加，承保范圍滲透到生活的方方面面，保險(xiǎn)的作用逐漸發(fā)揮出來(lái)。

從公開(kāi)的近些年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)可以一窺保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展變化。據(jù)新京報(bào)記者梳理銀保監(jiān)會(huì)公布的資料，在1999年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入為1393.2億元，賠款、給付資金為510.2億元，資產(chǎn)總額則為2604.1億元。而截至2017年末，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入升至3.66萬(wàn)億元，賠款和給付支出達(dá)到1.12萬(wàn)億元，總資產(chǎn)增長(zhǎng)至16.75萬(wàn)億元。也就是說(shuō)，從改革開(kāi)放初的4.6億元保費(fèi)收入，到去年的3.66萬(wàn)億元，除去保戶(hù)投資款新增交費(fèi)、投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)等收入，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是當(dāng)初的近8000倍。

“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誕生和復(fù)業(yè)緣起于國(guó)家的改革”，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在2017陸家嘴論壇上說(shuō)，“從制度設(shè)計(jì)看，正是由于國(guó)家1978年開(kāi)始的改革開(kāi)放，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家大包大攬轉(zhuǎn)向全社會(huì)分擔(dān)，保險(xiǎn)才有了賴(lài)以生存的土壤?？梢哉f(shuō)，沒(méi)有十一屆三中全會(huì)，就沒(méi)有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)業(yè)，保險(xiǎn)就是國(guó)家改革的產(chǎn)物。從發(fā)展基礎(chǔ)看，正是由于國(guó)家的改革，全社會(huì)生產(chǎn)生活極大豐富，如2016年中國(guó)GDP是1978年的204倍，對(duì)保險(xiǎn)才產(chǎn)生全面廣泛的需求。”

開(kāi)放

外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)破萬(wàn)億

加入WTO，是改革開(kāi)放過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放的分水嶺。資料顯示，1978年改革開(kāi)放伊始至加入WTO前，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放主要是在特定地域和部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域以試點(diǎn)的方式進(jìn)行，開(kāi)放程度有限。1992年，上海成為對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首個(gè)試點(diǎn)城市，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司作為第一家外資保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司，此后試點(diǎn)城市逐步擴(kuò)大至廣州、深圳等。

銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝5月份在清華五道口全球金融論壇上稱(chēng)，自2001年加入WTO后，保險(xiǎn)業(yè)方面取消了外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司外資持股比例限制，擴(kuò)大合資人身險(xiǎn)公司外方股東持股比例，并逐步允許外資非壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)除法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，允許外資人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全面的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及取消外資保險(xiǎn)公司就非壽險(xiǎn)、個(gè)人意外和健康保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)向指定再保險(xiǎn)公司分保的要求等。

外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模逐步上升。陳文輝彼時(shí)透露的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，共有保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)71家(外資保險(xiǎn)公司56家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)14家，資管子公司1家)，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.33%;2017年全年保險(xiǎn)保費(fèi)收入2140.06億元，同比增長(zhǎng)35.7%。

“保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放是最早的，現(xiàn)在向開(kāi)放的深度和廣度上來(lái)進(jìn)行，包括放開(kāi)壽險(xiǎn)公司的外資股權(quán)限制，對(duì)外資開(kāi)放保險(xiǎn)中介公司，主要是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，甚至開(kāi)放保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。這并不是原有意義上多拿牌照的概念。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院原院長(zhǎng)、教授郝演蘇此前接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。

在近期加快金融業(yè)開(kāi)放的大背景下，保險(xiǎn)領(lǐng)域已有動(dòng)靜。5月2日，工銀安盛人壽收到監(jiān)管批復(fù)，銀保監(jiān)會(huì)同意其發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司，注冊(cè)資本為1億元人民幣，注冊(cè)地為上海市。

競(jìng)爭(zhēng)

五大上市險(xiǎn)企入圍財(cái)富500強(qiáng)

陳文輝曾表示，“中國(guó)加入WTO之初，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)還非常薄弱。因此在加入WTO之時(shí)，很多人都比喻‘狼來(lái)了’，擔(dān)心中國(guó)能不能經(jīng)受住對(duì)外開(kāi)放的考驗(yàn)。事實(shí)證明，我們不僅經(jīng)受住了考驗(yàn)，還不斷地發(fā)展壯大。”

對(duì)外開(kāi)放、引入更多經(jīng)驗(yàn)與競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，加上自身的改革，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展。2009年9月，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司成功改制為中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，從傳統(tǒng)國(guó)有企業(yè)向現(xiàn)代國(guó)有控股金融保險(xiǎn)集團(tuán)轉(zhuǎn)變。2012年，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司在港交所上市，成為第一家海外整體上市的中管保險(xiǎn)集團(tuán)。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，在2018年7月公布的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中，除了新華保險(xiǎn)，5家上市險(xiǎn)企入圍，中國(guó)平安和中國(guó)人壽分列第29位、第42位，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)也首次登榜。

從最新公布的上半年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，中資險(xiǎn)企在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保持著絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)力。2018年1-6月，中資人身保險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為1.53萬(wàn)億，占到整個(gè)行業(yè)合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.64萬(wàn)億的93%，中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比則達(dá)98%。

保險(xiǎn)業(yè)也不斷嘗試“走出去”。銀保監(jiān)會(huì)2011年12月公布的數(shù)據(jù)便顯示，彼時(shí)有8家中資保險(xiǎn)公司在中國(guó)大陸以外地區(qū)設(shè)立了27家保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，6家中資保險(xiǎn)公司設(shè)立了8家海外代表處。

案例

友邦去年凈利增2.8倍

作為首家在中國(guó)設(shè)立分公司的外資險(xiǎn)企，友邦保險(xiǎn)一度以保險(xiǎn)代理人的營(yíng)銷(xiāo)方式打開(kāi)市場(chǎng)。1992年，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司，截至目前分公司覆蓋上海、廣東、北京、江蘇等地。

友邦北京總經(jīng)理鄭少瑋去年接受新京報(bào)采訪(fǎng)時(shí)表示，“目前友邦北京約九成新單保費(fèi)來(lái)自營(yíng)銷(xiāo)員渠道。”友邦中國(guó)官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，其在2017年凈利潤(rùn)為19.9億元，較2016年度的5.18億元同比增長(zhǎng)了2.8倍。當(dāng)年保費(fèi)收入排名前三位的險(xiǎn)種有兩個(gè)重疾險(xiǎn)、一個(gè)分紅型年金險(xiǎn)，保費(fèi)收入均超10億元。

在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，近些年友邦的保費(fèi)收入上升明顯。銀保監(jiān)會(huì)公布的2018年上半年人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況顯示，友邦的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為130.69億元，同比上升了31.3%，占到28家外資保險(xiǎn)公司合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的12%。