中國人民銀行近日發布《征信業務管理辦法(征求意見稿)》，規范針對個人和企業、事業單位等組織開展征信業務及其相關活動，并向社會公開征求意見。

當前，信用概念打架、征信業務邊界模糊、信息主體權益保護措施不到位等問題困擾市場主體。對此，《辦法》給出了信用信息的定義，即“信用信息，是指為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業的身份、地址、交通、通信、債務、財產、支付、消費、生產經營、履行法定義務等信息，以及基于前述信息對個人和企業信用狀況形成的分析、評價類信息”。

“《辦法》最大亮點是明確了何為信用信息。”首都師范大學信用立法與信用評估研究中心研究員薛方說，這一是有助于防止個人信息被過度采集、不當加工、非法使用和合法權益受侵害，提高征信業務活動的透明度;二是使市場參與主體準確把握監管尺度，確立合理預期和發展戰略;三是使征信監管有法有規可依。

《辦法》要求征信機構采集信息遵循“最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息;采集個人信息，應當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業信用信息，應當取得企業同意;整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數據。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，《辦法》突出了信息安全的重要性，并規范了信息采集的過程，保護了被征信人的信息權屬，明確了征信授權。“《辦法》規范個人征信全流程，為未來常態化監管創造條件。同時也對征信企業使用征信數據獲利方面進行了規范，對信息使用者作出了規范化要求。”盤和林說。

薛方表示，把利用信用信息對個人或企業作出的畫像、評價等業務界定為征信業務，意味著一些大型互聯網平臺、數據助貸業務、大數據分析與處理等實質從事信用評價等業務的活動均納入了監管范疇，對金融科技、大數據風控行業影響較大。但《辦法》同時開了“合作”“委托”兩個口子，這一趨勢與目前監管機構對銀行、保險、證券類金融科技公司的定位一脈相承，即科技的歸科技，金融的歸金融，強化金融機構的獨立信審和風控能力。