隨著線上金融服務(wù)普及，銀行卡成為不法分子實施電信詐騙的重要工具。如何在最為關(guān)鍵的支付環(huán)節(jié)——“銀行端”切斷不法分子開辦、販賣銀行卡的不法行為成為打擊電信詐騙工作的重中之重。

記者獲悉，近年來，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)始終積極響應(yīng)國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪“斷卡”行動部署，重點圍繞老年群體資金交易、線上金融服務(wù)、“睡眠”賬戶清理、新開賬戶客戶身份識別等銀行卡業(yè)務(wù)辦理風(fēng)險高發(fā)點，著重開展了針對電信詐騙、非法開辦販賣銀行卡的“全面阻擊行動”，著力為消費者打造安全的銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)境，切實維護消費者的合法權(quán)益。

切實保護老年群體利益 八旬老人“投資款”獲追回

在電信詐騙案件中，老年群體往往是不法分子實施詐騙的“重點目標”。在日常金融服務(wù)中，渤海銀行始終將老年人作為服務(wù)的重點客群，不僅在日常金融活動中為老年人提供量身定制的個性化服務(wù)和幫助，同時盡己所能地全力確保老齡群體在銀行業(yè)務(wù)辦理過程中的資金安全。

不久前的一天，一位八十歲高齡的老奶奶來到渤海銀行合肥分行營業(yè)部，要求打印自己剛剛從手機銀行轉(zhuǎn)出人民幣五萬元的出賬憑證。在為老人打印出該筆五萬元轉(zhuǎn)賬明細時，該行柜員發(fā)現(xiàn)老人轉(zhuǎn)賬收款人為一單位賬戶。因老人年過八十，柜員對客戶該筆匯款產(chǎn)生了懷疑。老人表示，她通過手機QQ加入了某資本QQ群，群里一直向客戶推薦優(yōu)質(zhì)股票，并有一位吳經(jīng)理加了客戶好友，要求客戶下載一個APP，并將資金轉(zhuǎn)入?yún)墙?jīng)理提供的賬號。該行柜員認真核對該收款賬戶，該賬戶公司設(shè)立于北京，成立時間只有短短月余，不存在獲得經(jīng)營證券資格的可能，柜員很快分析判斷出老奶奶很可能遭遇了電信詐騙。

為全力保障客戶的資金安全，渤海銀行合肥分行工作人員在獲知這一情況的第一時間，跨行尋找到賬戶開戶銀行的客服電話以及大額系統(tǒng)留存的聯(lián)系方式，通過一遍又一遍的耐心嘗試、數(shù)十次的電話轉(zhuǎn)接，渤海銀行合肥分行的工作人員終于聯(lián)系到收款方開戶行，將這筆入賬款項凍結(jié)，并耐心引導(dǎo)老人撥打110報警電話立案報警。次日，客戶資金被成功全額追回。

據(jù)了解，渤海銀行近年來在著力提高老年人支付服務(wù)便利化程度的同時，不斷打造老齡群體支付交易安全環(huán)境，以多種渠道對外公示老年人支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理保障措施，定期開展老年群體支付服務(wù)抽查演練，持續(xù)開展老年人支付安全、個人支付敏感信息保護、防范涉詐涉賭違法犯罪活動等方面宣傳教育，幫助老年客戶增強風(fēng)險防范意識，為老齡群體安全辦理銀行業(yè)務(wù)筑起一道“防火墻”。

確保存量銀行賬戶合法使用 “沉睡”賬戶獲清理

在公安機關(guān)公布的不法分子遠程實施詐騙、洗錢等違法活動中，往往要求受害人將錢款轉(zhuǎn)賬至銀行賬戶，清查可疑銀行賬戶是阻斷網(wǎng)絡(luò)詐騙等案件的重要根源。開展“斷卡”行動以來，渤海銀行著手對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶被及時清理。

渤海銀行合肥分行就曾在“斷卡”行動中成功清理了若干異常賬

戶。不久前，該分行一客戶突然要求立即重新啟用一長期無交易的企業(yè)賬戶。接待辦理過程中，分行柜員發(fā)現(xiàn)該賬戶注冊地為住宅樓棟號，便立即安排雙人上門核實該客戶信息。通過實地走訪，該分行了解到賬戶注冊地為法定代表人私人住宅，并無實際經(jīng)營場所，該單位實際法人為某公司會計，并不在開設(shè)賬戶的公司就職，銀行將核查情況反饋至法人，法人最終同意對賬戶進行銷戶處理。

據(jù)悉，截至目前，渤海銀行已對長期不動賬戶啟用的賬戶、客戶預(yù)留電話為虛擬運營商、多賬戶預(yù)留電話號碼相同、夜間頻繁交易賬戶、存量企業(yè)賬戶信息與第三方平臺信息不一致的情況開展排查，從源頭上清除了可疑賬戶，杜絕銀行端被不法分子所利用，切斷電信詐騙活動實施的重要鏈條。

盡職識別客戶身份 漏洞源頭獲封堵

渤海銀行在賬戶開戶業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，不時有申請辦理企業(yè)賬戶和個人賬戶的申請人辦理銀行卡的動機和理由存疑。因此，如何在新賬戶開辦環(huán)節(jié)防止不法分子鉆空子，是堵住賬戶業(yè)務(wù)管理風(fēng)險漏洞源頭的關(guān)鍵所在。記者了解到，渤海銀行對于新增賬戶的開戶審核有一套清晰且嚴密的審核流程。通過“多看多想多問”，渤海銀行切實落實客戶身份識別義務(wù)，做到“真正了解你的客戶”。

據(jù)介紹，渤海銀行針對新客戶開戶設(shè)定嚴格流程，嚴格審核申請人身份信息、地址信息、手機號碼信息，了解開戶目的和用途，對于企業(yè)開戶需要進行上門核實，對于不配合客戶身份識別、有組織地同時開戶或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符等情形，該行堅決拒絕開戶。以渤海銀行合肥分行為例，該分行已建立可疑客戶數(shù)據(jù)池，同地區(qū)某一營業(yè)網(wǎng)點一旦發(fā)現(xiàn)可疑客戶，相關(guān)信息即添加到可疑客戶數(shù)據(jù)池，同城其他網(wǎng)點第一時間即可獲取可疑信息，確保阻斷可疑客戶辦理不合理業(yè)務(wù)的情況。

渤海銀行在此提醒客戶，出租、出借、出售銀行卡、個人支付賬號、銀行卡，極有可能被收卡人用于從事非法活動，給自己帶來極大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任，凡是經(jīng)公安機關(guān)認定的出租、出借、出售購買銀行卡或賬戶的單位或個人，公安機關(guān)將聯(lián)合人民銀行對相關(guān)人員實施懲戒措施。

關(guān)于渤海銀行股份有限公司

渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內(nèi)銀行排名中提升至24位。