新年伊始，監(jiān)管當(dāng)局整治同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行等金融亂象的文件紛至杳來，而處罰清單也許成為監(jiān)管從嚴(yán)最好的佐證之一。

上周五，銀監(jiān)會(huì)公布對(duì)浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)授信案開出的上億級(jí)別罰單，打響了2018年以來的第一槍。銀監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。

事情原委

銀監(jiān)會(huì)對(duì)此次事件的措辭嚴(yán)厲，稱“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣”。

浦發(fā)銀行成都分行為何吃下一劑巨額罰單?銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的公告稱，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

此案曾在2017年4月遭到曝光。其后，銀監(jiān)會(huì)成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通過采取強(qiáng)有力的措施推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和整改問責(zé)工作。據(jù)悉，四川銀監(jiān)局方面還制定實(shí)施“特別監(jiān)管措施”，實(shí)行“派駐式監(jiān)管”，開展多項(xiàng)專項(xiàng)排查治理。

銀監(jiān)會(huì)方面表示，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在如內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄等問題，也反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

浦發(fā)銀行在19日的回應(yīng)中稱，處罰金額已全額計(jì)入2017年度公司損益，對(duì)業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營(yíng)無重大不利影響。浦發(fā)還表示，堅(jiān)決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定，并深表歉意。目前，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

“目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。銀監(jiān)會(huì)近日已依法對(duì)浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。”銀監(jiān)會(huì)最后表示。

事實(shí)上，近年來，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，浦發(fā)銀行的不良率卻呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)，這在浦發(fā)銀行發(fā)布的業(yè)績(jī)中便有所體現(xiàn)。

梳理其年報(bào)可發(fā)現(xiàn)，2014年、2015年和2016年，浦發(fā)銀行的不良貸款率持續(xù)上升，分別為1.06%、1.56%及1.89%，2016年跳漲到行業(yè)水平之上(同期我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.74%)。而今年初發(fā)布的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2017年末，浦發(fā)銀行不良貸款率較年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)2.14%。此現(xiàn)象是主動(dòng)進(jìn)行不良出清、把資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)反映出來，堅(jiān)決處置風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，還是在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，集中暴露出信貸管理存在的漏洞乃至違規(guī)操作所致，業(yè)內(nèi)解讀看法不一。

監(jiān)管升級(jí)

2017年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開展“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)，我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管氛圍受到了深遠(yuǎn)影響。從處罰力度上看，2017年銀監(jiān)會(huì)共作出3452件行政處罰決定，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。其中，懲處力度最大的廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案，對(duì)廣發(fā)銀行一次性罰沒7.22億元，對(duì)涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)罰沒金額合計(jì)13.41億元。

進(jìn)入2018年，金融強(qiáng)監(jiān)管的主旋律愈強(qiáng)。1月13日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，明確了此輪監(jiān)管將嚴(yán)格整治違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)等八個(gè)方面、22條要點(diǎn)繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作。

廣發(fā)銀行團(tuán)隊(duì)在其發(fā)布題為《浦發(fā)事件點(diǎn)評(píng)-嚴(yán)懲違規(guī)佐證嚴(yán)監(jiān)管格局，推動(dòng)行業(yè)降低杠桿和風(fēng)險(xiǎn)偏好》一文中表示，銀監(jiān)會(huì)在13日下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》僅僅一周以后，就有了此次對(duì)浦發(fā)銀行成都違規(guī)事件的行政處罰，側(cè)面驗(yàn)證了監(jiān)管層18年嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象已有了良好的開端，但成效還是初步的、階段性的，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會(huì)繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)發(fā)生變異，也潛藏了新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的長(zhǎng)治久安必須根除亂象產(chǎn)生的體制機(jī)制因素。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，整治亂象的升級(jí)或在短期內(nèi)引起銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張受限或者盈利損失，但從長(zhǎng)期來說，強(qiáng)監(jiān)管將無疑大幅減少銀行體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)集約化轉(zhuǎn)型。