“2021年北京金融業(yè)再向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利210億元”“數(shù)字人民幣冬奧場景試點穩(wěn)妥推進”“穩(wěn)妥實施房地產(chǎn)金融審慎管理制度”……央行營業(yè)管理部最新召開的2022年工作會議中，總結(jié)了2021年多項工作，并定下2022年重點方向，包括穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度、加強征信監(jiān)管和信用建設(shè)、強化金融數(shù)據(jù)治理及統(tǒng)計監(jiān)測分析……

落地40.3萬個數(shù)幣場景

1月11日晚，央行營業(yè)管理部發(fā)布消息稱，2021年是極不尋常、極不平凡的一年。在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和北京市的重視支持下，央行營業(yè)管理部有效落實穩(wěn)健貨幣政策，全力支持助企紓困，創(chuàng)新推動科技創(chuàng)新、綠色低碳、專精特新領(lǐng)域發(fā)展，決戰(zhàn)決勝奧運金融服務(wù)，助力北京落好“五子”，推動更高水平金融開放，有效防控金融風(fēng)險，金融服務(wù)亮點紛呈。

貨幣政策上，堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟放到更加突出的位置，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度。具體來看，2021年11月末，人民幣各項存貸款合計28.7萬億元，同比增長8.4%，與經(jīng)濟增速相匹配;企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.80%，同比下降7個基點。2021年北京金融業(yè)再向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利210億元;此外扎實落實兩項直達工具，用好3000億元支小再貸款額度，創(chuàng)設(shè)“融”“通”系列首都貨幣政策工具體系，實現(xiàn)對科創(chuàng)、文化、綠色、高精尖等領(lǐng)域超百億元精準(zhǔn)支持。

金融服務(wù)上，全力以赴建設(shè)高質(zhì)量冬奧支付環(huán)境。閉環(huán)外冬奧支付環(huán)境建設(shè)圓滿收官，50個重點商圈本外幣卡受理環(huán)境改造完畢，北京市98%以上ATM可受理外幣銀行卡取現(xiàn);另外數(shù)字人民幣冬奧場景試點穩(wěn)妥推進，實現(xiàn)七大場景全覆蓋，開展3場大型數(shù)字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額96億元。壓線沖刺夯實賽時金融保障。

從北京數(shù)字人民幣試點來看，其主要圍繞惠民出行、惠民生活、惠民文化等主題，并緊貼消費者的衣食住行和日常需求。工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員、中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林評價道，“北京數(shù)字人民幣也是面向冬奧會場景有的放矢的推動數(shù)字人民幣場景試點，冬奧會將為北京打開一扇窗戶，助力數(shù)字人民幣走出國門，為全世界所認知，從而客觀上推動跨境支付的需求”。

另在金融風(fēng)險防范上，央行營業(yè)管理部再次強調(diào)宏觀審慎的重要性，提出2021年北京市金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不斷深化。一方面強化“治未病”，進一步收緊涉金融字樣的使用。另外積極落實跨境資金流動宏觀審慎政策，建立本外幣一體化跨境資金流動風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制。此外還有“全力做好高風(fēng)險機構(gòu)化險”“開展互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動監(jiān)管”以及“穩(wěn)妥實施房地產(chǎn)金融審慎管理制度”等。

“從金融風(fēng)險防范來看，央行注重宏觀制度頂層設(shè)計與微觀個別機構(gòu)風(fēng)險精準(zhǔn)化解相結(jié)合。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華說道。

盤和林則稱，“從跨境流動、高風(fēng)險機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和房地產(chǎn)信貸審慎管理等央行多次強調(diào)的重點領(lǐng)域來看，來年金融領(lǐng)域?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融和房地產(chǎn)信貸的監(jiān)管將得以延續(xù)，排除潛在風(fēng)險，以保障宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健運行”。

持續(xù)完善金融風(fēng)險監(jiān)測

對于北京市2022年金融工作，央行營業(yè)管理部也劃下多個重點。

貨幣政策上，將貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，為促進首都經(jīng)濟合理增長和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境，升級完善科創(chuàng)金融政策與服務(wù)體系。切實推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。聚焦首都經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，著力完善金融有效支持實體經(jīng)濟體制機制。

金融風(fēng)險防范上，將提升金融治理能力，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險。完善金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系和框架。發(fā)揮存款保險風(fēng)險約束和早期風(fēng)險糾正作用。穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。有效防范跨境資金流動風(fēng)險，維護外匯市場秩序。

此外金融管理和服務(wù)上，將強化金融數(shù)據(jù)治理及統(tǒng)計監(jiān)測分析。持續(xù)優(yōu)化首都營商環(huán)境。切實加強支付行業(yè)治理。全面提升反洗錢工作質(zhì)效。加強征信監(jiān)管和信用建設(shè)。深入推進金融科技管理和大數(shù)據(jù)建設(shè)。

展望后續(xù)北京金融服務(wù)重點，盤和林建議，首要還是繼續(xù)推動數(shù)字人民幣試點，要保障技術(shù)上萬無一失，尤其是平衡好數(shù)字人民幣的便利性和安全性，在安全得到保障的前提下，提高數(shù)字人民幣的易用性，讓更多人接受數(shù)字人民幣;其二是做好事前風(fēng)險監(jiān)測，如有可能可對接各個金融機構(gòu)，對其數(shù)據(jù)進行實時采集監(jiān)測，通過數(shù)據(jù)算法來對數(shù)據(jù)異常點進行進一步分析，以技術(shù)手段來排除風(fēng)險;其三是靈活調(diào)劑市場流動性。尤其是在應(yīng)對部分高風(fēng)險，尤其是變現(xiàn)能力較差的房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險的時候，需要適度放松貨幣閘門，盡量避免高風(fēng)險機構(gòu)爆雷。金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)應(yīng)該謀求循序漸進。

周茂華則稱，2022年北京需要統(tǒng)籌防疫與經(jīng)濟發(fā)展;面對短期經(jīng)濟面臨新挑戰(zhàn)，托底政策保持靈活適度，確保經(jīng)濟運行在合理區(qū)間;但為避免過于寬松流動性引發(fā)潛在風(fēng)險，這就要求貨幣政策精準(zhǔn)質(zhì)效，并與財政、產(chǎn)業(yè)等政策相協(xié)調(diào)配合，降低實體經(jīng)濟綜合融資成本，加大中小微民營企業(yè)，制造業(yè)重點與新興領(lǐng)域支持，激發(fā)微觀主體活力，保市場主體，穩(wěn)就業(yè)與促內(nèi)需;同時，持續(xù)深化改革開放，加快構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局。

(北京商報記者劉四紅)